为什么说给父母买保险难？怎么买合适？

众所周知，年龄是买保险的一大重要影响因素。到了一定的年纪，各种毛病容易犯，各种风险节节高，保险公司也需要规避经营风险，因此对中老年人增设了一些限制。有些孩子想给父母买保险时，会因这些限制导致可选择的保险产品寥寥无几，进而就会觉得买保险是件难事。

给父母买保险的难点主要来自于两方面：

年龄：保险产品通常都有投保年龄上限，如果年龄已超过可投保的范围，便不能再购买这款产品，常见的重疾险上限大多在55周岁左右，医疗险意外险在65周岁左右。另外，健康险、寿险等险种的保费通常会随年龄增长而上升，给父母买保险时父母年龄越大，总保费就越接近保额，甚至可能保费倒挂，保障的意义就不大了。

健康：年龄越大越容易产生健康问题，40岁之后癌症理赔案件数量大增，如果已经罹患某种疾病，再去购买健康险等险种时，在健康告知这一关就可能遇到挫折。这也是为什么我们常说给父母买保险要趁早，尤其是趁着身体还没出现大的健康问题。

不过，虽然给父母买保险看似有些难，但随着保险行业的发展，越来越多的保险产品开始考虑到老年人的保障，细心选择，也能搭配出较为完善的保障。

一般来说，给父母买保险要遵循以下原则：

次于家庭支柱成员

由于家庭支柱成员承担着大部分的家庭责任，维持着整个家庭的生活水平，在家庭保险配置中，优先考虑的一定是家庭支柱成员，再来才是小孩和老人。在保费分配上也要注意，家庭支柱成员的保障占主要，小孩和老人的次之。

先确保社会基础保障

社保是国家给予的政策福利，其中医保和养老保险都是比较实用的，尤其是父母退休后对于养老的需求高，给父母买保险前这一层基础保障还是应该先确保享有。

选择合适的保险产品

随着各种老年人特定保险产品的推出，给父母买保险可以按照意外险、医疗险、防癌险的组合进行保险配置。出于一些限制，选择还是要细心。

意外险：意外险还是很好配置的，目前专门的老年人意外险产品也不少，对于意外身故残疾、意外医疗、意外住院都能提供保障，保额约10万左右，意外医疗1万左右，再加上每日住院补贴，可以做到较为全面。

医疗险：部分百万医疗险在投保后可以续保至80、90岁甚至100岁，以确保晚年也能拥有医疗保障。一些老年人专属的癌症医疗险投保年龄上限更高，而且三高、糖尿病、风湿患者等也能顺利投保，对一些存在健康问题的老人更具关怀。

防癌险：防癌险与重疾险的区别在于重疾保障的重大疾病种类多，而防癌险只保障癌症。不过，防癌险相较重疾险投保更宽松，价格也更低，如果老人在目前的年龄段已经不适合配置重疾险，就可以转向防癌险。

保险产品不断升级，优化了对各类人群各项风险的保障，想给父母买保险尽孝心其实已经不是难事！