买保险4大科学原则

  保险是一种科学的规划，科学投保尤为重要。有的人认为买的越多、越贵越好，其实不然，买的多不见得好，买的贵不见得最合适，买的科学才最关键。下面来看一个案例。

  案例中的田女士就是没有遵循科学投保的原则，以致于让自己的家庭陷入了财务危机。类似田女士这样买错保险的人士不在少数。

  当风险发生后，所买的保险不仅不能抵御风险带来的经济压力，还要继续缴费，而这时这种保险反倒成为了家庭的负担。

  这里说的买错了保险，不是说这个保险是错的，而是指买了不合适的险种。很多人因为买错了险种，要用时用不了，因此误会保险是骗人的。

  保险到底怎么买才能切实解决问题，如何避免自己的保险不会买错呢？要做到科学投保，就必须遵循以下4大科学投保原则：

  如果给家庭成员买保险排个顺序，一定是先给大人买，后给孩子买。

  保险是一种转移风险的工具，买保险应该更多地从经济的角度考虑。

  从经济的角度来考虑，如果孩子在没有保险的情况下出险，父母尚可应对，一旦父母在没有保险的情况下出险，孩子基本没有抵御能力。

  因此，首先要保障家庭经济支柱（家里挣钱最多的人）拥有意外、重大疾病和寿险等方面的充分保障，以防风险发生后，对家庭财务的重大影响。

  事实上，一些以父母身故为保险金给付条件的保险产品，最终受益的仍然是孩子，因为这样的保险可以让孩子通过保险理赔得到至少几十万的理赔款而生存下去，并且继续接受良好的教育。

  对于家庭而言，父母才是孩子最基本、最重要的依靠和保障。

  所以说，家庭买保险的正确顺序应该是先大人后孩子，这才是真正对孩子负责的一种做法。

  保险是一个综合配置的过程，需要根据个人的基本情况，来进行综合的考虑，所以要做到先按风险等级确定险种，而后根据险种去选择合适的产品。

  市面上保险公司的销售人员，通常只是服务一家保险公司。他的全部任务就是推销这个公司的产品，经常推销自己最了解而且佣金最高的产品。

  很多保险公司的销售人员不会顾及客户月收入是5千还是5万，推荐的方案不结合客户家庭的实际情况。

  而如果预算不多的情况下，买错了保险就会占据预算，自然也就没有其他的钱购买重疾险、医疗保险等保障型保险。

    一直以来人们买保险都走入了一个误区：便宜为主。

    保险是一种抵御风险的杠杆工具。买保险最重要的是杠杆越高越好，通俗来讲就是花最少的钱，能获得的保障越高越好。

    虽然罹患重疾的概率较低，但是万一不幸发生的话，需要花费的钱也不少。

    另外，除了要考虑治疗费用，还要考虑治疗过程中因为无法工作，而导致的收入损失以及家人照看的误工费，而且最终如果人还是走了，还要考虑是否能留一笔可观的理赔款，用于家人后续正常的生活所需。

    那么问题来了，有的人会说，保额高要交的费用一定也很高，可以我预算不够怎么办？

    其实现在网上有很多消费型的保险很便宜，30万保额的重疾险一年只需几百块，把它们与长期终身型的重疾险一搭配，即做高了保额，又省了保费，何乐而不为呢？ 

    对于人们来讲，购买保险的主要目的是获得高额的保障，而不是为了通过购买保险进行理财。

    理财型的保险最重要的功能就是年化百分之几的理财收益，正如“鱼和熊掌不可兼得”，有了高收益（相较于银行利息）的保险那它保障部分的保额就一定不会很高。

    常见的一些理财型的万能险，保障额度只是和所交保费差不多。也就是说，当风险来临时，理财型的保险不会赔付更高的理赔金，既然如此，那我们购买保险的意义在哪里呢？

    所以大家在购买保险的时候一定要先做好基础的保障，比如重疾、意外、人寿保险等，如果我们有多余的钱，可以购买理财型的保险，比如儿女的教育金或者为自己准备养老保险。

    保险虽不能让人们一夜暴富，但一旦风险发生却可以拯救一个家庭。

    保险作为一种抵御风险的利器，人们也要会用，没有错误的保险，只有买错保险的人，科学投保的原则，你get到了吗？