保险占家庭资产比例多少 家庭保险要如何规划

前段时间回老家探亲，发现结婚半年的邻居大姐哭着跑回了娘家，只为借10万给她婆婆治病。原来，她婆婆几个月前不幸被确诊为胃癌，想要治疗至少要准备20万。她丈夫坚持要治，计划把房子卖掉。此事一出，大家都感到很同情。但同情的同时，不少家里有女儿的阿姨们表示，“我的女儿，绝对不会让她嫁到没有保险的家庭”。现如今，男女双方结婚，除了买房买车，还得买保险，因为在不少父母看来，如果连保险都不买，有什么责任可言？又如何能保障家人的幸福呢？那么，家庭保险规划该如何入手呢？

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1、做好规划，先弄清楚家庭保险优先顺序

如果我们考虑为家庭成员配置保险，首先需要明确的就是家庭保险规划的优先顺序。以城市里一般的三口之家为例，在规划家庭保险时，不妨先遵循这几个原则：

第一，建议优先为经济支柱配置保险。事实上，不少家庭有了规划家庭保险的想法往往是因为孩子的到来。尽管如此，在规划保险时，也一定不能孩子优先，而应该是经济支柱优先，如果夫妻皆是经济主力，那则以夫妻两人的保险规划为主。

第二，健康保险一定要提前配置。虽然市面上我们可以选择的保险险种很多，我们在选购的时候，建议优先考虑健康险和意外险类产品，其中又以重疾险为代表，毕竟对很多家庭来说，最大的风险就是重大疾病的花销。

第三，在为孩子做保险规划的时候，建议也要以健康保险和意外医疗险为主。在为孩子做好了重疾险、医疗险和意外险等基础保障，如果预算充足，不妨再为孩子考虑教育金保险。

2、根据实际预算，重点搭配产品

在我们明确了家庭保险的投保顺序之后，我们接着要做的就是要搞清楚大概有多少保费预算，再据此灵活搭配产品。一般来说，按照家庭年收入的10%来作为保费预算是比较合理的，上下也可以浮动一些。

以三口之家为例：如果经济状况允许，通常情况下，我们建议夫妻双方和孩子选择期交型高保额的重大疾病保险，并同时搭配一些消费型的重疾险和高保额的医疗险，再加上一家三口的意外险（包括意外伤害和意外医疗），这样整体结合，基本上就能覆盖家庭未来面临的主要风险了。而对于预算不多的家庭来说，则可以在上述产品搭配的基础上适当降低保额，或者先选购意外险搭配保障20-30年的消费型重疾险保底过渡。

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3、保障未来，这些产品也可考虑

当一个家庭做好了意外险、健康险等基础保障，如果家庭经济状况还允许的话，我们还可以再额外补充一些保险产品，来涵盖家里的其他风险以及保障未来生活质量。具体来说，这方面的保险以孩子的教育险、商业养老险和家庭财产险为主。教育险具备强制储蓄和保费豁免功能，能在教育费用上给孩子一个比较稳妥的保障。养老险则可以约束自己的消费行为，将来定期领取保险金，退休后的生活质量就不会因为收入降低而受到大的影响。而家财险拥有较低保费和相对高的保障，比较适合都市家庭选择。

综上所述，面对生活的重重压力，我们要学会为家庭防范风险，并且了解如何购置保险，用合理的价格买到最合适的保障，才能让家庭朝着更稳定幸福的方向发展！