给父母买保险哪种好 如何选购更合理呢

近段时间，不少朋友来咨询“想给50岁的父亲买份保险有合适的吗？”“我母亲今年47岁了，有什么保险可以买？”这类给父母买保险的问题。弹指之间，我们的生活在慢慢变好，可是父母也正在慢慢变老，当我们意识到保险的重要性也有能力为父母配置一份保障时，父母年纪已经大了，身体也或多或少出现了问题，加之很多产品有投保的年龄限制，可以选择的产品少之又少。

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一般来说，我们给父母买保险面临的最大问题无外乎是以下这几点：一是保费贵。老年人身体机能减退，容易生病，因此投保价格也更贵。二是保额低。考虑到老年人发病率高，保险公司为了控制风险，产品保额一般不会设置太高。三是核保严格。综合老年人易生病和保险公司控制成本这两点，很多老年险产品对于健康告知都会比较严格，比如年龄限制，既往病史限制，这也导致不少老人被拒保。另外，很多家庭本身孩子和大人的保障尚且不足，真正能给父母留下的预算也不会太多，因此每一份保险的配置都需要精打细算。

那么，我们想要给父母买保险，要遵循怎样的配置原则，才能让整体的配置方案更为合理，利益最大化呢？

首先我们需要确保父母的社会保险是配置完善的，要知道社保是国家给予的福利保障，可以提供基础的保障，我们要把它作为一个前提，在此基础上再来考虑商业保险。商业保险的选择上，通常我们推荐父母投保重疾险、百万医疗、防癌险以及意外险这几类。

1、重疾险

众所周知，在众多商业保险中，重大疾病保险当属最基本，也是最建议大家投保的一个险种，可见它的重要性。然而重疾险对于50岁以上人群并不是很友好。一般情况下，重疾险产品的最高承保年龄是不超过65周岁的。随着年龄的增长和发病率的不断上升，保费自然也不低。另外对于50岁以上的人群来说，健康告知也比较严格，有三高或糖尿病等既往病史的被拒保的几率很大。但是重疾险作为一款确诊即赔的险种来说，涵盖的疾病种类非常全面，如果条件允许，还是建议优先配置的。

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2、百万医疗险

事实上，我们要知道的是，50-70周岁这个年龄段不仅仅是重大疾病的高发期，同样也是各类老年多发疾病的高发期。虽然达不到重疾的范围，但是日常治疗用药的开销也不小，尤其到了父母那个年纪，因病住院动辄花费上万也是很常见的事，因此属报销性质的医疗险就是一种医疗类的辅助性保障。

3、防癌险

这类保险单从字面上理解，就是专门用于保障癌症的险种，主要是为了填补很多老人无法投保重疾险的这一空缺。而且，年龄越大比如超过了60岁，购买重疾险，保费支出越高，几乎与保额相当，这种情况下购买防癌险是比较合适的。虽然防癌险只保障癌症，但据相关数据统计，癌症出险占重疾理赔的80%，因此相当于只花重疾险一半的价格解决了80%的保障，性价比还是很高的。此外，它的健康告知也较容易通过，就算有三高、冠心病、糖尿病，都是可以购买防癌险的。

4、老年意外险

除了上面介绍的几种保险，意外险对于老人而言也是非常有必要配置的。因为随着年龄的增长，老人遭受意外伤害的概率也远高于其他年龄段。特别是在摔伤、交通事故、等意外情况中都很容易受到伤害。而意外险产品与其他险种相比，还具备保费低、保障高的特点。但在具体投保时，建议大家不仅要注重身故/伤残保障，还要了留意产品具不具备意外医疗责任。

总的来说，如果有意给父母配置保险，建议根据父母的实际情况和预算来选购合适的产品。另外，建议最好尽早选购，要知道越早投保，保费越便宜，可以选择的产品也会多一些，投保的几率更是会大大增加。