人寿保险怎么买？这四点很重要！

在为家人买保险时，应该考虑全面，一般家庭的保险规划应该包括以下几个保险：意外险、人寿保险、重疾险、医疗险、养老年金险、两全分红险，再加一些投资类保险。其中意外保险和人寿保险的保费比例可以占到总保费的30%-50%。那么，人寿保险应该怎么挑选购买呢？

购买人寿保险，首先可以先估算保额。保额的估算可以从两步入手。一是根据“生命价值法则”计算生命价值。该法则包括三方面：估计被保险人以后的年均收入、确定退休年龄以及从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。据此计算，可得出被保险人的生命价值。第二步是考虑家庭需求情况，即一旦被保险人遭遇事故，可确保至亲的生活准备金总额。计算方式是将至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。要注意的是，若被保险人可从其他渠道获得一定补偿，那么确定最终保额时，应适当扣除这部分补偿额，适当降低保险保额。

确定保额以后，就可以选择购买人寿保险了。购买人寿保险时，应该考虑以下几个方面：

一、考虑保险公司的整体水平和服务水平。一般可以选择经营稳健，实力雄厚，信誉卓著，网点众多，服务优良的寿险公司购买人寿保险。

二、考虑寿险产品功能。人寿保险的功能主要包括以下几项：生命保障型、健康保障型、养老年金型、生存年金型(少儿险业务为主)、意外保障型，部分产品兼顾分红投资功能，投保选择时一定要了解保险功能。

三、看寿险产品保险期间。人寿保险有终身寿险和定期寿险之分，定期寿险更加适合收入较低、较年轻的人群。可以根据自身收入和需求来考虑购买。

四、看寿险产品附加功能。一般的寿险保单都附加了保单借款、保单转换、减额缴清、保费垫缴和保费豁免等功能，这些功能不仅保证了保费交纳的灵活性，而且还在很大程度上还可以“盘活”保单，满足投保人的流动性需要，了解这些功能对投保人将非常有利。

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