延迟退休真的要来了？“打工人”如何安度晚年？

前两天，延迟退休的消息冲上了热搜：

这个阅读量和讨论数，看得出来，大家都很关注。

看完这个消息之后，很多人的第一反应都不大好。

毕竟大多数人跟我们一样，现在就想退休了，延迟退休简直是晴天霹雳。

其实，延迟退休倒也不是第一次被提起了，早在2012年就有这个说法，只是过了8年，真的要来了，准备渐进性实施了。

一定要延迟退休吗？

咱们国家的养老保险实行的是现收现支制度。

也就是说用现在工作的人交的钱，去给已经退休的人发养老金。

这样资金能流动起来，也能减少通货膨胀的影响。

不过现在有个问题，咱们国家老龄化越来越严重了。

一方面要领养老金的人越来越多了，另一方面交养老保险的人却迟迟不见增长，这就导致有些省份出现了入不敷出的现象。

这种情况下，好像是有必要延迟退休。

不过，延迟退休可能会带来的问题也还是不能忽视。

大家的工作还能不能继续做下去？中老年人在劳动市场没有竞争力怎么办？晚领取养老金会不会给自己造成损失？……

这些问题都需要解决，不能一刀切。

所以延迟退休，或许还是会在促进社会公平的框架下慢慢执行，稳妥推进。

养老问题值得关注

说到底，恐惧延迟退休，还是在担心自己的晚年生活。

我们经常想，如果以后老龄化还是很严重，自己老了的时候，那点退休金能让自己安度晚年吗？

既然“延迟退休”的风声越来越大，我们也很难真正左右政策的实施与否，那么起码得提前给养老做好准备。

第一，稳定的工作

既然要延迟退休，那一份稳定的、能干到退休的工作就很有优势了。

第二，提前配置保险

更长的工作年限并不能延缓我们身体的衰老，疾病和意外风险也会随年龄增大。

而一场突如其来的意外，或者一场大病，可能会掏空之前的所有储蓄。

所以趁着年轻，买保险也比较容易，提前给自己做好保障刻不容缓。

这里我们也以30岁的年轻人为例子，做了一套方案给大家参考：

平均每个月400多，就能有一整套完善的保障方案。

而且这套方案里的几款产品，也都可圈可点。

重疾险用到的达尔文3号是今年市场的爆款产品，60岁之前重疾额外赔付比例直达80%，在市面上非常罕见，有效覆盖工作阶段，保障更充足。

另外，这款产品的中症和轻症不仅能多次高额赔付，对于心脑血管轻中症也都有二次赔付责任，高发疾病保障更完善，无惧复发风险。

医疗险用到的超越保2020（标准版）也是我们之前就夸过的好产品，不仅保证续保6年，免赔额可以逐年递减，还在高端医疗保障上下足了功夫，ECMO、ICU和质子重离子费用都能按要求报销，患者能安心享受更好的治疗条件。

意外险这里采用的是亚太超人意外保，不仅有基本的意外身故/伤残和意外医疗保障，还有猝死保障，在快节奏、大压力的现代生活中，还是比较实用的。

重疾险、医疗险、意外险配置完善以后，疾病、意外风险基本都转移了。

这里，我们还选择了一份定期寿险——华贵大麦2021。

如果延迟退休真的实行，可能到了60多岁也还在承担着家庭的大部分责任，这个时候就需要一份定寿，为家庭托底。

华贵大麦系列是经久不衰的好产品，2021版本不仅保障责任更加丰富了，还携手大麦全能保，放宽了核保条件，2型糖尿病、慢性乙型肝炎疾病、高血压、甲状腺癌人群也都有投保机会。

最重要的是，虽然华贵大麦2021的保障更上一层楼了，保费相较从前反而有所下降，持续刷新性价比。

当然这套方案只是个参考，具体购买保险还是得根据自己的情况来调整。

第三，做好资产规划

与其把钱攒在手里，等着通货膨胀贬值，不如早点做好规划，让资产保值增值。

如果想要稳妥一点，提前为晚年生活做准备，也可以通过保险来保存资产，比如养老年金和增额终身寿险。

·养老年金

如果想提前给养老做准备，年金险是再好不过的选择了，不仅可以做到专款专用、保障安全稳定，还有强制储蓄的功能，对于没有存钱习惯的人来说非常合适。

在挑选年金险的时候，可以对收益率多比较比较，像现在比较火的中荷金生有约养老金就不错，预定利率3.5%，收益可观，此外还保障至终身，活到老领到老，非常稳定。

·增额终身寿险

很多人不知道，寿险也可以规划资产。

增额终身寿险的有效保额可以终身复利增长，再加上它灵活减保的特点，可以满足人生各个阶段的资金需求，教育金、婚嫁金、创业金、养老金都不成问题。

像目前市场上比较热门的爱心人寿守护神终身寿险，有效保额就能以3.6%的利率复利增长，缴费年限最长也可以选到20年，年交保费最低1000，对于大家来说经济压力也不会很大。

这样一来，即使到时候延迟退休了，无论是选择继续工作，还是想要早点过上养老生活，也都还有保险保证我们的晚年，生活更有底气。

小结

奋斗一辈子，大家都想能有个轻松体面的晚年。

延迟退休不可怕，可怕的是当它真的来临的时候，我们手足无措。

保险的意义，就是今天做明天的准备，从容应对生活中的各种变化。

我们要做的就是未雨绸缪，早点配置完善的保障。

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