四招轻松搞定商业养老保险！

消费者忧患意识逐渐增强，很多人开始害怕“老无所依”的情况的到来，因而有越来越多的人开始选择为自己购置一份商业养老保险。今天，保险专家就来为您支招，告诉您购买商业养老保险时必须考虑的四个问题。

1. 最好购买具有分红功能的商业养老保险

商业养老保险大致可分为传统型和分红型两种，分红型商业养老保险将固定利率转变为浮动利率， 实际分红和结算利率视保险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。 

2. 可适当商业养老保险的缩短缴费期限

专家表示，对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少，在银行利率走低的情况下，消费者应该缩短缴费期限。 

3. 商业养老保险应该尽早买

养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少，消费者投保年龄一旦超过50周岁，需缴纳的保费会比较高。

4. 商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来

保险的领取年龄在投保时可与保险公司约定，但领取年限就根据不同的保险公司而有所不同，但保险公司会保证投保人领满10年或20年。 

专家还建议，在有社会基本养老保险的基础上， 考虑到生活水平的逐步提高，物价等因素，投保人可以购买20万元左右的商业养老保险。

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