ICU病房走一遭，才发现买保险不注意就会踩中这些坑！

认真地问大家一个问题：以你现有的存款，足够在医院的ICU病房住几天？

条件好的大概能待一个月，从人均存款来看，大部分人可能只能坚持几天，有的甚至住不到1天。

一些买过了保险的朋友不以为意，觉得有了保险公司这个靠山，就不用担心了。结果等到真的住进ICU病房，却发现保险起不了多少作用，这又是什么原因呢？ 

下面我们就和大家聊聊买保险时如何选择，如何避坑，才能在经历这类风险时真正做到从容不迫。

本文主要内容如下：

· 什么是ICU？费用有多贵？

· 针对ICU费用哪些保险能提供保障？

· 90%的人买保险时可能会遇到的坑

一、什么是ICU？费用有多贵？

ICU，即重症加强护理病房（Intensive Care Unit，又称加强监护病房综合治疗室），可为重症或昏迷患者提供隔离场所和设备，在人力、物力和技术上提供最佳的护理、综合治疗，术后早期康复等服务。

ICU主要收治严重创伤、大手术后及必须对生命指标进行连续严密监测的患者、需要心肺复苏的患者、脏器功能衰竭或多脏器衰竭的患者、重症休克、败血症及中毒的患者等人群。 

据调查，ICU内一天的花费大概在2000-20000元，多在6000-10000元之间，如果需要用上诸如ECMO这类昂贵器材，费用压力更是无法估量。

即使是长期攒下的积蓄，也可能在ICU病房迅速被消耗掉。如果没有足够精准的保障，没有足够额度的保险金，仅靠日常收入，几乎很难维持。

所以说，买对合适的保险，才能在重大风险来临时帮助我们渡过难关。

二、针对ICU费用哪些保险可提供保障？

排除了买保险的误区后，就可以开始决定保险配置了。ICU费用如此昂贵，到底哪些保险保障能够帮我们分担这部分压力呢？

▲医保

医保作为最普及最基础的保障，无论是在普通病房还是ICU，都可按医保目录进行报销。

不过针对一些费用高昂的治疗，医保很难做到100%报销，而且很多ICU常用的特效药和进口药，医保也无法报销，因此需要自费的部分还有不少。

▲商业医疗险

商业医疗险可以说是医保的有力补充，尤其是百万医疗险，可以达到几百万的报销额度，不限医保目录，可以在很大程度上分担家庭经济压力。

像超越保2020，就将ICU、ECMO、质子重离子医疗等费用明确纳入了条款责任，再加上重疾医疗0免赔，多重保障更踏实。

▲重疾险

重疾险与医疗险不同，属于给付型险种，给付的保额与实际的医疗费用开销没有太大关联。

一般需要在ICU病房治疗，病情大多都达到了重症标准，因此，重疾险也可以按照合同约定，一次性给付约定的保额，可以支撑医疗费用支出，也可以用于后续康复治疗，以及弥补患病期间的收入损失，用途不限。

三、90%的人买保险时可能会遇到的坑

为什么一些朋友买了保险，还是可能得不到应有的保障？多数情况是踩中了这些坑：

▲对健康告知没有足够重视

有的朋友只要在网上看到理赔纠纷案件，就比较抵触保险，但大部分的理赔纠纷其实是出在健康告知环节上，如果健康告知出了差错，本来好好的保险也白买了。

健康告知最关键的一点就在于要如实告知，保险公司询问到的情况都要准确答复，不得刻意隐瞒自己的健康问题。一旦保险公司查出投保时未如实告知，有权拒赔。

▲一张保单啥都保但保障力度并不大

这种似乎“万能”的保险，看起来保障非常全面，实际上每一项保障责任的保额都不算高，部分责任之间还共用保额，甚至可能强行捆绑性价比不高的保险，导致保费贵不说，保障也并不完善。不如从各类险种中挑选高性价比产品进行组合搭配，不仅保障全面且充足，保费还更划算。

▲熟人推荐买了不适合自己的产品

一些保险从业人员喜欢从亲戚朋友开始推销保险产品，一些人认为熟人不会欺骗自己就掏钱买了，但实际上有的销售人员并不会按照你的需求来推荐产品，而是以自身代理的主推产品为主。最后的结果往往是一套个人方案下来保费直接上万，大都是理财险、返还型保险，还根本没有保障到点上。

所以说，买保险与其讲人情，不如多花点心思挑选产品。

四、小结

人生中大大小小的风险还有很多，优先关注重大风险，再完善多方面的保障，就能尽可能地通过保险来转移风险造成的各种损失，维护家庭的和谐安稳。通过对保险进行深入了解，大家也可以更加高效准确地挑选出合适的保险产品，让保险的保障作用得到充分发挥。