老师们该如何购买商业保险？哪种保险好？

据教育部网站消息，截至2013年年底，全国各级各类学校专任教师达1476.82万人。然而，如此庞大的教师团队却成了亚健康的代名词。此前，某调查机构调查发现，在受调查者的教师中，患有不同程度职业病的教师比例达到了教师群体的34.5%。而另一机构的调查结果显示，健康状态的教师仅占到10.4%，绝大多数教师都处于亚健康或者罹患各种疾病的状态。目前，虽然市场上还没有专门针对教师的保险，那么辛勤的老师们应该如何购买保险呢？

教师们应该如此买保险

理财专家表示，教师这一群体所面临的风险与其他职业有共同之处，同时也有与职业相关的特定风险。一是健康风险，如静脉曲张、颈椎病、腰椎间盘突出、肩周炎、慢性咽炎等职业病；二是意外风险，不仅指一般意义上的意外，而且包括教师在从业过程中，在教学活动范围内所发生的意外伤害。

意外风险无处不在，教师们起早贪黑的工作性质和经常需要带学生出行的工作要求，让意外险成为教师们不分年龄、不分性别，都应该购买的产品。不过，在购买时，教师们还需要注意所购产品的保障范围，最好包含意外医疗和意外住院津贴补偿。此外，还要关注公共交通工具意外险，查看是否包含经常乘坐的公共交通工具。而且在购买意外险时，所选保额应该是年收入的5到10倍。

传道授业解惑，老师们成年累月地站在讲台上讲课，下课后还需要伏案劳作很久，亚健康的工作状态让疾病缠身。虽然已有社保保障，但社保属于“保而不包”，因此，建议教师再购买一份津贴型住院医疗保险，另外还需要购买一份重疾险，10万-20万元保额较合适。因为目前重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。

在做足意外和健康保障后，教师节买保险还需关注养老保险。教师在退休后，退休金一般是退休前工资的40%-50%。想要晚年生活更加舒适，不妨提前储备养老资金。教师选购养老保险，需明确缴费期限，一般的商业养老保险都有多种缴费方式，有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等。适当缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。 

此外，教师还需担负起对家人应尽的责任，建议挑选份适合的寿险产品。目前市面上的寿险产品主要有：定期寿险和终身寿险。对于经济暂时拮据或者手头积蓄较少的教师来说，可选购份保费低廉保障全面的定期寿险。教师投保定期寿险，需格外关注保险公司的品牌、售后、赔付能力、赔付效率等。若手头积蓄较多，可选择份终身寿险。在挑选终身寿险时，缴费期最低应该选择15-20年，因为缴费期越长保费越低，保障越高。

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