买重疾险，轻症保障应该怎么挑？

了解过重疾险的朋友都知道，重疾险的保障范围除了重大疾病，通常还会包含一些轻症。那么这个轻症是否重要，我们在购买时需要注意些什么呢？

在重疾险里面，轻症是指那些够不上重疾的疾病，一般在重疾险合同中，特指“下列疾病不在保障范围”的除外责任。

常见的高发轻症主要有这么8类：

1. 极早期恶性肿瘤或恶性病变

2. 轻度脑中风

3. 不典型的急性心肌梗塞

4. 较小面积Ⅲ度烧伤（10%）

5. 视力严重受损

6. 冠状动脉介入手术

7. 主动脉内手术

8. 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

目前轻症的治疗费用大多在5000-30000元之间，一般家庭都负担得起，算不上什么极端风险。

从保障的角度来看，在重疾险中，轻症并没有像保险宣传得那么重要，只不过有总比没有要好。

在购买含轻症的重疾险时，保险公司往往会宣传包含轻症的数量有多少。那是不是说，包含的轻症越多越好呢？其实并不是。那要怎么判断呢？

首先，要看是否包含了常见的高发轻症。特别是看有没有把上面说的8种高发轻症包含进去。

比如群嘲对象“某安福2016”，号称保20种轻症，其实是把8种高发轻症之一的“早期恶性肿瘤或病变”给拆分成三种：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌，而且不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术这三种高发轻症却没有包含进去。

所以，在挑选时，不要一味只听听保险公司说包含了20种还是30种轻症，而要看具体条款，常见轻症是否都在里面。

其次，要注意轻症赔付次数及比例。

重疾死亡率很高，中年人得重疾之后，死亡率超过了50%，所以重疾险一般不要太在意赔付的次数，多了没多大意义。但轻症不是，几万块就能治好的，能多次赔付自然更好，现在很多重疾险轻症可以赔1-3次。

在赔付金额方面，一般是保额的20%或30%，如果你买的是30万保额的重疾险，轻症可能就是6万或者9万。

这个时候，如果你得了轻症，保险公司进行了赔付，还要注意合同里面是否有豁免保费的约定。

重疾险的保费是笔不小的开支，终身的一般都得6-7万或者更高，所以能因为轻症而豁免保费的话，对投保人来说也可能节约一笔不小的钱，特别是在保险生效的早期，那时保费还只交了很小的一笔。

至于，要不要购买含有轻症保障的重疾险，还要判断增加的保费是否合理。

羊毛出在羊身上，有轻症保障的重疾险保费自然要高一些，这时我们就要评估这个多出的保费是否合理了。

如果本身买了医疗险的话，轻症基本是可以覆盖到的，另外也不指望得了轻症能获得收入补偿，赔得也不多。

所以不太值得为了轻症保障去支付太多的保费，每年多交个几百块或许可以考虑，太多就不要了。

总的来说，在重疾险中，轻症保障有比没有好，另外在对比选择产品时要注意四点：

是否包含了常见高发轻症、赔付次数及比例、是否豁免保费、增加的保费是否合理。

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