少儿保险怎么买最划算？看家庭保险配置专家怎么说！

到底要不要为孩子买保险早已不是家长们关注的热点话题，而该如何买？怎样买才不会被坑？怎样买才划算？这些才是宝爸宝妈们考虑的重点，尤其是80后、90后父母们。

保险划不划算，建议家长们不要纯粹以缴费的多少来衡量和判断，而是以自己的实际情况和需求为导向去选择。在这之前我们先了解清楚影响费率的保险分类。

保险分类—短期消费型险和长期返还型险

保险虽多，但按保障时间与交费方式的不同，大体可以分为短期消费型险和长期返还型险。短期消费型险，一般以一年期的为主，消费型的意思就是纯消费，不带有储蓄或返还功能。

比如：交多少钱保哪些内容，保障期一年，在一年之内发生合同约定的理赔，保险公司按合同约定赔付，如果这一年平安健康，未发生合同约束的风险，那么保费不退还。

一般消费型的保险产品的保费要便宜很多，尤其是消费型重疾险产品，费用相对长期少儿重疾险而言保费低很多，并且购买灵活，适合预算少或者还没有完全考虑好孩子保险配置方案的家庭，可作为过渡性选择。

长期返还型险，一般缴费期在10年或20年，保障期限保到70/80周岁，或者保障至终身。如若平安健康未出险则返还保费；若出险则赔付保额。

长期返还型的保险产品，特别是重疾险，保障内容或范围相对于短期消费型险要宽泛许多，涵盖重疾、轻症、身故、全残、豁免、满期金等保险责任。因此，更适合预算比较充足的家庭。

想要划算—投保少儿保险要注意的3要点

1、先近后远，先急后缓

保险也是一种消费，不一定要一次性买全，少儿期易发的风险应先投保，而暂时较远的风险就后投保。随时根据孩子的具体情况及所处的风险变化而变化。如果买了一个发生概率极低且风险较远的保险，一直交费却又用不到，难免会觉得不太划算。

2、不要重复购买而导致浪费

这里主要是说的医疗险和意外险等事后报销型的险种，如果孩子已有少儿医保，且家长单位福利好，会为员工子女报销一部分医药费，那么在选择医疗险时可以少买或不买。

如果孩子已经上学，学校会要求购买学平险，那么像这种少儿意外医疗的险种可以少买或不再单独购买。

因此，宝爸宝妈们在为孩子投保商业保险前，一定要先弄清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些保障缺口是需要由商业保险来补充的。进行查漏补缺，比盲目购置，用不了浪费更划算。

3、一定要附加投保人豁免

短期消费型的险种只交一年不用考虑豁免，但长期型的险种一定要加上豁免，这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，也不用担心孩子的保费没着落，保险公司帮孩子交，保障继续有效，就无后顾之忧。花同样的钱，买到更多的保障，保费才能体现价值，物超所值才会感觉划算。

儿童保险的最佳搭配建议,儿童险购买顺序与对应的策略如下：

适合自己家庭和孩子的保险才是好保险，划算的前提是科学规划、买对产品，其次是考虑性价比。

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