重疾险、医疗险该如何怎么配置？

买医疗险，一年几百块的保费；买重疾险，一年几千块的保费。便宜还是实用，到底该怎么选呢？ 

年纪轻，身体好时，可以优先配置重疾险，因为这是雪中送炭；如果预算充足，不妨锦上添花，再选择配置医疗险短险做补充。 

为啥这样说呢？举例来说： 

小李和小张不幸都患上了重大疾病，都花掉45万左右的治疗费用。 

不同的是： 

小李买到的是一份50万保额的重疾险，在确诊后不久就申请获得了50万元的全额赔付。 

而小张买到的是一份100万保额的医疗险。治疗期间费用只得自己先行垫付，治疗后，才能通过医疗险来报销40万的治疗费。没有额外补偿。 

重疾险，换句话说，就是一旦确诊重大疾病，保险公司就会直接赔付我们一笔固定的钱。（合同约定范围内）不管之后会花多少钱治疗，这笔赔偿金已经全额给付，不会增加or减少。 

医疗险，则主要用来报销医疗费用。无论是重疾还是意外，只要发生医疗费用，花多少报销多少，没有额外补偿。 

重疾险、医疗险有啥用途呢？ 

我们买保险，最主要的目的，就是预防重大风险，转移极端条件下无法承受的经济损失。 

一旦患有重大疾病，经济损失会有哪些呢？ 

治疗期的医疗费用 

长期不能工作带来的收入损失 

治疗结束后，康复阶段的各项花费

…… 

这两种保险，如何补偿经济损失？ 

重疾险——“雪中送炭” 

1、确诊即赔，一次性赔付全额 

如果你提前配置了重疾险，一旦确诊患有重疾并及时理赔，顺利的话等上2周左右，就能收到保险公司全额赔付。说是“雪中送炭”，一点也不为过。 

2、赔付金额根据保额而定 

赔付的这笔钱还能用于收入补偿，做为治疗后的康复费用等等，保障更全面。 

3、购买长期重疾险，每年保费固定，不根据未来身体的变化而提高费用。 

医疗险——“锦上添花” 

1、治疗后，按实际费用报销 

相比于重疾险的确诊即付，医疗险要在治疗完毕后，才能找保险公司报销已花去的医疗费用。 

2、报销金额依据实际医疗费用而定 

医疗险的赔偿，只能覆盖治疗时的医疗费用，无法补偿我们的收入损失、后续康复费用等等。 

3、重点关注续保是否有保障 

医疗险一般为短期险，保障期限通常为1年。1年之后，如果想继续获得保障，要再进行购买。 

但是年龄越大越容易生病，续保有问题的医疗险就根本起不到长期保障的作用。所以，续保是否有保障也是我们购买医疗险时要关注的重点。 

总之，趁着年轻，我们可以优先考虑配置重疾险。如果预算充足，再考虑补充配置医疗险，价格也不贵，一般几百元就能搞定。然后你可以用医疗险，去解决巨额的医疗费用；用重疾险赔付的钱，更多的补偿康复期费用、收入上的损失等等。

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