哪些商业保险能叠加赔付？哪些不可以？

投保商业保险时，专家一直在提醒大家，最好不要重复投保，因为商业保险中有些保险重复投保是不能获得叠加赔付的，买了也是白买，浪费钱财；但也有一些保险是能够叠加赔付的，重复投保的话，一旦出险，能够获得更多的保险金，这样一来保障功能更强了。今天，我们就来看看哪些商业保险能够叠加赔付，哪些不能。

能够重复投保，能叠加赔付的商业保险有哪些？

主要有三种：意外伤害保险、重大疾病保险、人寿保险

1、意外伤害保险

也就是意外险，对于意外险来说，每一家保险公司的产品都不一样，保障内容不一样，赔付的比例不一样，但可以肯定的是两家保险公司都会赔付。比如，你购买了A家意外险保额10万，你父母又给你买了B家意外险保额8万，等到真正赔偿的时候，两家保险公司都会赔付，只不过赔付的金额的比例不一样。

2、重大疾病保险

重疾险属于定额给付型险种，可以重复投保，按照合同约定定额赔付，即使在不同公司投保，只要确诊患有保单注明的重大疾病，病情符合赔付标准，就可以同时获得两家保险公司的重疾给付。

当然了，前提是两种保险公司的重疾险产品所保的疾病是有相同的，如果出险，只有一种产品提供保障，那另外一份重疾险是不可能赔的，所以，投保不同保险公司的重疾险的消费者可以确认下合同是否有相应内容。

3、人寿保险

人寿保险可以在多家公司进行投保，被保险人一旦身故就能够得到赔偿，因为它不需要发票和住院费用清单等等材料。比如人寿保险中的定期寿险，如果某人生前在两家公司购买了保额分别为50万元和30万元的定期寿险，投保受益人最终可得到两家公司的赔偿，分别为50万元和30万元。

不能叠加赔付的，不要重复投保的商业保险有哪些？

主要有医疗保险和财产保险。

1、医疗保险

医疗保险分为两种情况，一种是报销型的商业医疗保险，可以针对住院费用进行赔付，比如住院医疗险和意外医疗险。但商业医疗保险在赔付时需要符合保险的补偿原则，即保险公司在保险金额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，而且赔偿不能超过被保险人实际支出医疗费。

如果多投保，各个保险公司可以进行比例赔付，而且都要参照医保或其他渠道的报销额度，然后才对剩余部分进行再报销。

还有一种情况是定额给付型医疗保险，一般在保险实务中指的是住院津贴、手术津贴、补助等。它是按照合同约定的数额给付保险金的，因而与实际发生的医疗费用没有关系，因此，在定额给付医疗保险中并不存在医疗费用能否重复报销的问题。

2、财产保险

目前来说，财产保险投保额越多并不意味着可以得到更高的赔付，保险公司只会按实际损失金额赔付，最高不超过保险标的的实际价值，这和医疗保险遵循补偿性原则是一样的。举个简单的例子来说，你价值100万的房子被烧毁了，那么赔款最多就是100万。从财产险的规定来说，如果发现重复投保，保险金额的总和不能超过保险价值。

如果重复投保的话，在理赔时，要么放弃向一家保险公司索赔，要么就是两份保险各赔付一部分，但最终得到的保险金是不会超过损失财产的价值的。而除了以上能叠加赔付和不能叠加赔付两种情况外，还有一种情况，就是限额内可以叠加，但有限额封顶的。

这种情况主要针对少儿身故责任险。

保监会的规定少儿身故赔偿额度10岁以下20万，10-18岁50万，不管买了多少家公司的保险，加起来都不能超过这个上限。

如果想要通过重复投保来获得叠加赔付，得到更高的保障，在投保时就需要根据自身所投保的险种，确定是否能够获得叠加赔付，避免出现花了钱没有得到更多保障的情况。

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