不同年龄孩子怎么投保？要遵循哪些原则？

对于不同年龄阶段的孩子，似乎总是能看到大篇的在讲不同年龄段的孩子应该怎么买什么险种，但其实对孩子来说每个年龄段所面临的风险大同小异，只是在某个阶段某种风险会较高，但这并不意味这我们能忽略孩子在此阶段的其他风险。

就像7、8岁的孩子自己活动增多，意外的风险也就增加，但我们并不能就对孩子这阶段的医疗、重疾风险忽略不计。根本来说给孩子投保取决于家庭的经济实力。

如果经济情况允许，一次购足孩子成年前的保险当然最好，但如果没有足够的预算，也可以按照一定顺序来为孩子投保，达到最大的保障。

准备要孩子—孩子出生

当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。

0—6岁:少儿医保+住院医疗补偿型+重疾险+意外险，侧重于医疗保障

一般来说，宝宝出生28天以后就可以为其投保医疗险了。而0~6岁的孩子，处于学龄前阶段，最容易生病以及发生小意外。因此，给孩子准备一份医疗保险和意外险是非常必要的。

目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。住院医疗保险分费用报销类和津贴类，可单独或附加主险购买。

某保险公司的理赔数据显示，在0至18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%，而0至6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次理赔金额在900元左右。

孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长的共同感受，从0至6岁的少儿险理赔结果也可以清晰地看到这一现象。对此，家长在为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，侧重医疗保障功能。

7—18岁：意外保险+学平险+医疗保险，侧重于意外保障

理赔报告显示，7至18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低，仅占比13%。从理赔原因看，与0至6岁的幼儿不同，这一阶段的小朋友因疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤的比例则显著上升，如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等，总占比超过60%。由于伤情轻重不同、治疗情况各异以及所购买险种的差异，理赔金额也浮动较大。不过一般外伤的理赔金额在100元至1000之间，骨折的费用则较高。

儿童好奇心强、活泼好动，自我保护意识比较差，因此发生意外事故的概率较高，配置一份意外险是很有必要的。对于孩子喜欢运动、平时骑自行车上学而且路上车特别多等情况，家长如果担心的话，还可以买一个交通意外险或者运动保障险。

总的来说，根据孩子自身的特点，购买保险时，应遵循以下顺序：少儿医保、学平险（在校生由学校统一购买）、意外伤害险、医疗险、重大疾病险、教育金给付险种。