婴幼儿买什么保险？哪种好一些？

近来我们也经手了不少因为早前给孩子备好了保险，孩子出险理赔家长顺利拿到几十万保额，大大减轻家庭经济负担的案例。看到这些家庭在保险的庇护之下免受生活中各种风险的困扰，甚是欣慰！

为孩子买保险，首先要从儿童风险分析入手，只有精准定位风险，才能明确相应的保障需求。

· 孩子面临的主要风险有哪些？

▲大病风险

环境恶化，食品安全没保障，小孩子抵抗力弱，重疾年轻化趋势凸显。儿童重疾中最常见的白血病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重川崎病等等治疗费用都在几十万以上，不少家庭都是“因病致贫”。

▲意外风险

孩子对外界好奇心重，生性好动，再加上风险防范意识不强，发生摔伤、烫伤、烧伤等意外的几率比成人高，意外风险也不得不防。

还有很多父母非常关注孩子的教育费用开支问题，不过教育金保险的保障作用较弱，在没有做好基础保障之前，不建议考虑，所以这里我们暂时不讨论。

确定了这些主要风险，我们就可以开始对孩子的保险配置进行规划了。

少儿医保作为国家给予的福利待遇，可以优先参保，打好最基础的保障，而且上了社保对后续购买商业保险也有好处。

商业保险则可以从以下几个方面入手。

▲重疾险

选购要点：涵盖少儿高发重疾、保额要充足

随着重疾发病低龄化，重疾发病率逐年高走，儿童也面临高发的重大疾病风险，例如以白血病为首的一系列重大疾病，因此家长可以选择一些对少儿高发疾病的保障更重视的重疾险产品，同时也要确保保额充足。

▲医疗险

选购要点：百万医疗险+住院保按需搭配

百万医疗险报销范围不受医保目录的限制，保额可达到数百万元，免赔额在1万元左右，主要针对大病医疗风险；另外，小病的几率比重疾的几率高出很多，住院保免赔额低，可以覆盖小额医疗报销。如果有需要，可以同时配置百万医疗险和住院保，两者互补，医疗保障更全面。

▲意外险

选购要点：包含意外医疗责任

低龄时期孩子的自我保护意识和能力还不足，正是意外多发的时期，投保一份带有意外医疗保障的意外险，无论是严重的意外伤害还是轻微的意外伤害都有保障。

完善重疾险+医疗险+意外险的配置后，基本就可以满足孩子对于意外和疾病风险的保障需求了。需要注意的是，孩子没有经济收入，暂不承担家庭责任，寿险保障可以等到毕业工作后再考虑。 

一份方案全面覆盖各类疾病与意外风险，每年保费不到2000元，总保额高达数百万，基础保障非常完善。

重疾保障：50万高保额，重疾、中症、轻症均可多次赔付，赔付比例高，20种少儿特定重疾与5种少儿罕见重疾还能多倍赔，实力应对儿童成长阶段高发的大病风险；

医疗保障：少儿医保、住院保、百万医疗险形成互补，既可以针对大病医疗的高额费用进行报销，也可以对日常小病小伤提供保障，医保目录内外都能顾及，形成完善的医疗保障；

意外保障：覆盖儿童面临的各类意外风险，意外伤害与意外医疗保障齐全，提供疫苗接种、传染病身故等专项保障，还可补偿救护车费用。

孩子年龄小，在保费上其实比成人更有优势，尽早为孩子投保，不仅可以让孩子更早地获得踏实的保障，还能节省保费支出。

即使保费预算有限，学会科学规划和挑选高性价比的保险产品，也完全可以做到将孩子各方面的风险保障配置齐全。如有任何疑问，都可以向专业保险规划师一对一在线咨询，轻松买对好保险！

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