家庭保险应该怎么买？哪种比较好？

1. 保险的分类、保险缴费方式的选择

人身保险主要保障的是人的： 生、老、病、死、残；按照通俗异议上理解，或者是市面上我们多数了解购买的产品，可以细分为：意外险、健康险、医疗险、寿险、养老、教育金等等。

保险的缴费方式即期限一般有趸交和年缴两种方式，趸交呢，就是一次性交清，年缴呢，就是在约定的期限内，年年缴费。

一般来说，保额一样的情况下：缴费的时间越长，每年缴费的压力越小，但是总的缴费较多；缴费的时间越短，每年缴费的压力越大，但是总的缴费越少。

我们以近期热销的一款产品——乐安康，这款终身重疾险来举例，它的缴费期有5年、10年、15年、20年和趸交。

我们假设保额是30万元，被保险人是一位30岁的女性。

根据上表可以看出，按照不同的缴费期，她交保费的情况：如果是趸交，那么就是一次性交7万9；5年缴，总共要交8万9；10年缴，是10万零8千；15年是交12万；20年就要13万。

2. 家庭保险规划原则

（1）谁先买：先保大人再保小孩

家庭中承担责任大的人，出险后对家庭生活中影响最大的人应先买，买保险就是保支柱。一般家庭都给孩子先买，但是如果父母有事发生孩子的保单对家庭没有什么帮助，还有可能成为经济负担，万一后期交不了保费，那孩子的保单也就失效了。

（2）买多少：生命价值法、双十法

A、收入计算：活着时创造的年价值*可以贡献价值的时间=需拥有保额。

(举个栗子:宝爸年收入20万，工作时间30年，合适的保障额度就是20*30=600万)

B、遗嘱需要法：从被保险人家人的需要进行计算，即看被保险人出事后他的家庭需要多少开支，需要支付多少时间才能让家庭缓过神来，以此来计算被保险人需要的保险金额。

C、简单双十法（目前使用最多）：保险的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10年的收入可以帮助一个家庭渡过可能的危机。

（3）买什么：“意外伤害保险+健康保险”为优先购买的保单

人的保险需求排行：意外、医疗、健康、养老、理财，风险优先、理财为后。如果资金充足的话，可以同时来配置。

3. 保险是不是谁都可以买？

保险不是任何人都可以买的，年龄过大或是身体不健康，保险公司可能拒保，或是有限制条件的承保，实际以保险公司核保反馈为主。无论是拒保，或者有条件承保对于咱们保户来说，都是不利于自身保障防范。

如目前为止拒保率较高的健康问题：高血压、糖尿病、乙肝（大小三阳、病毒携带）、甲状腺疾病、神经系统疾病（抑郁症）等等。

4. 保险公司会倒闭吗？

人寿保险公司是不会倒闭的，但是财产公司还是会倒闭的。

《保险法》第89条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

《保险法》第92条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

5. 意外伤害险和意外伤害医疗险有什么区别?

意外伤害险和意外伤害医疗险不是一码事。

意外伤害保的是身故、伤残。其中伤残是按照等级来确定赔付金额。

意外伤害医疗是用来报销因意外伤害导致的医疗费用的。所以如果你没有投保意外伤害医疗险，那么因意外伤害导致的医药费是不能报销的。

6. 一患重大疾病就希望得到理赔，没那么简单哦！

重大疾病的理赔条件并不是常人所说一经检查发现就会理赔的，而是要患合同约定中的病，并且要达到合同中约定的重疾程度，这些都是保监会规定的统一标准，每家公司的要求基本也都是一样的，具体也会看不同公司的合同条款。

7. 教育险和理财产品的区别是什么？

教育金的收益并没有理财产品收益高，只是理财有亏损的可能性，也会被家长挪用，但是教育金很稳定，专款专用，强制储蓄。

8. 教育金与定期存款相比，优势在哪?

跟定期存款相比，收益要高些，因为是复利计息的，比定期存款多了豁免功能，定期存款如果父母不幸身故，就没人存钱了，但是教育金投保人不在了，保费就不用缴纳了。

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