买了医疗险，感冒发烧能报销吗？尊享e生2020门急诊版：可0免赔，门急诊也能报！

百万医疗险最好人手一份，已经成为了业内共识。几百万的保额，价格只要几百块，生病住院都用得上，性价比非常高。然而也正是因为百万医疗险设计的初衷就是解决高额医疗费用的，所以大部分产品有1万元的免赔额，而且普通门诊、急诊不能报销。

要知道，平时的感冒发烧大多都在门急诊就医，每次大几百，累计下来也是不小的负担，该如何覆盖这部分风险呢？尊享e生2020（门急诊版）来啦！摆脱了以往产品升级的思路，这次它另辟蹊径，一举盯上了门急诊医疗保障。这款百万医疗险值得买吗？适合哪些人买？下面我们来分析一二：

本文主要分为以下几个板块：

>>尊享e生2020门急诊版基本保障

>>尊享e生2020门急诊版保障亮点解读

>>适合那些人买？

>>保险研究社总结

一．尊享e生2020门急诊版产品形态

尊享e生2020（门急诊版）是尊享e生2020的全新升级版，我们可以看出，升级后的版本不仅保留了原有的丰富责任，还升级了以下内容：

•首创在线问诊及用药服务：在线医院网上问诊，每年最高5000元药品报销费用。

•新增线下急诊报销：在二级或以上的公立医院急诊部发生的急诊医疗费用可报销，每年最高2000元保额。

•投保年龄扩展：延长至65周岁，60岁以上，身体符合投保条件的人群也能投保，对老年人友好。

•免赔额逐年递减：续保时，未发生理赔或符合要求，每年免赔额递减2000元，最低递减至0元，若发生理赔，免赔额恢复至1万元。

•新增互联网医院门诊医疗和心理倾诉两项增值服务。

整体来看，尊享e生2020（门急诊版）升级后，保障更全面，保费涨幅也不大，但新增的这些保障是否实用，还需要我们来深度测评一波。

二. 尊享e生2020门急诊版值得买吗？

1.线上免费门诊，药品费用报销50%

在今年的疫情中，互联网医院开始走进了大家的视野，对于普通疾病来说，通过互联网医院看病可以节省时间，提高效率，也能在特殊时期减少接触，避免其他风险。

尊享e生2020（门急诊版）可免费提供互联网医院门诊服务，可以通过众安互联网医院和全职金牌医生1对1在线问诊，7*24小时全天在线，平均60秒接诊，避免“排队三小时，问诊1分钟”的就医难现象。

问诊主要以视频方式进行，不需要挂号，不限次数，包括儿科、神经内科、呼吸内科、妇产科、耳鼻喉科、口腔科等120种常见疾病的诊疗，具体如下： 

可以看到尊享e生2020（门急诊版）的线上门诊覆盖面很广，需要去医院门急诊的项目几乎都涵盖了，且相比医院就诊更加便捷、高效，实用性很强。

除了提供问诊服务外，众安尊享e生2020（门急诊版）还自带问诊药品费用医疗保险金5000元，在线直接保险结算，每次最高可以报销500元，报销比例50%。门诊结束后，还可以选择送药到家服务，最快28分钟就可以拿到药品，足不出户就能搞定小毛病。

二．线下急诊报销，最高2000元

尊享e生2020（门急诊版）还能报销线下急诊费，只要生病或意外在二级以上公立医院产生的急诊费，扣除100元免赔额，每次可以报销社保目录内费用的50%，每次限额500元，每月最多报销1次，一年最多报销4次。

需要注意的是急诊和门诊不同，我们去医院挂号应该就知道这两者的区别： 

急诊的概率远高于大病住院，尤其是家里有熊孩子，有老年人，这项责任很实用。

三．免赔额逐年递增，最低可至0元

尊享e生2020（门急诊版）除了扩展保障责任，还增加了一个续保优惠！在投保的第一年，尊享e生2020（门急诊版）的免赔额是1万元，我们住院的花费是自费要超过1万元才能报销。

但如果没有发生过理赔（不含门急诊、意外医疗理赔小于5000元），且次年依然续保了该产品，该产品免赔额会从1万降至8000元，如果第二年还没有发生过住院报销，第三年将降至6000元。每年降2000，依次类推，最低可降为0元。也就是说从第5年续保开始，就没有免赔额了，直至出现第一次理赔，再恢复1万元的免赔额。

市面上一些免赔额可逐年减少的百万医疗险产品，大多是每年减少1000元，最多只能减到5000元，而尊享e生2020（门急诊版）能将免赔额降至为0，不由得让人大声直呼划算。 

举个例子来看，如果是在第五年续保期间出险，社保报销了5000元，还有2万元需要报销，像医*通，最多也只能报销1万五千元，而尊享e生2020（门急诊版）最高可以报销2万元，最大可能减轻患者经济负担。

四.性价比优越，医疗保障轻松享

尊享e生2020（门急诊版）既保留了原有的保障责任，又新增了实用保障，保费会不会有很大的变化呢？我们对比看看： 

在新增了门急诊责任的基础上，20岁年轻人，购买尊享e生2020（门急诊版）只需215元，只比尊享e生2020版贵了20块；40岁的中年人，购买尊享e生2020（门急诊版）只需547元，只比尊享e生2020贵了50元。

而我们去看一次门急诊，最少也要花费几百元，也就是说，表面上多花了几十块，每年可能省下几千块，十分划算。

结合保障需求、保障责任及保费情况来看，这一次的升级无疑让尊享e生2020（门急诊）版再次擦亮“国民医疗险”的金字招牌！

五．一对一心理倾诉，缓解精神压力

除了生理疾病外，尊享e生2020（门急诊版）还考虑到了消费者的心理状态，推出了心理倾诉服务。如果你在生活中遇到了职场压力、家庭矛盾、子女教育以及婚姻恋爱等问题，可以找国家专业心理咨询师倾诉。

咨询师会根据你的情况为你排解当前困扰，给你提供相应的建议。虽然时长不长，但这项增值服务还是很有温度的，毕竟心理健康同身体健康一样重要。

除了这些新增保障责任外，我们再简单总结一下尊享e生2020（门急诊版）延续下来的坚实保障。

重疾保额高达600万：保障100种重疾和121种罕见病，最高可报销600万，能为被保险人提供强有力的保障，大病住院更安心。

100种重疾、121种罕见疾病0免赔：100种重疾，121种罕见疾病0免赔，在大病面前，可以有效减轻患者经济压力，将保障落到实处。

质子重离子100%赔付，高端医疗轻松享受：将质子重离子责任纳入基本责任，不需要额外支付保费附加。保额高达600万，且在责任内0免赔，100%报销。

肿瘤特药最高100%报销：尊享e生2020（门急诊版）可赔付责任内的院外特药费用，最高600万保额，一些医院无法购买的靶向药、特效药也可以在院外购买后报销，且经社保报销后，比例高达100%。

一站式服务，看病更安心：尊享e生2020（门急诊版）依旧延续了尊享e生系列的4大增值服务，包括重疾绿道，费用垫付，肿瘤特药和术后家庭护理服务，给患者全程关怀。

三．尊享e生2020门急诊版适合哪些人投保？

虽然我国大部分地区都可以通过医保异地备案实现住院费用实时结算，但门诊费用依然需要手工报销，非常麻烦，如果在大城市没有医保，很多小病大家都会选择自费。

但即使只是感冒，吃药花几百块也很正常。

所以，除了对在线门诊感兴趣的人，还有一类人群非常适合这类保险：在老家交了城乡医保，但是常年在大城市打拼没有当地医保的人群。

不但不用担心生病吃药花费过多，而且大城市送药上门也更方便，一举两得。

四．总结

尊享e生系列每一次升级都是以消费者的真实需求为出发点，保障越来越全面、实用。尊享e生2020（门急诊版）即保留了原有的优质保障，还新增了线上门诊、送药到家和线下急诊报销服务，涵盖了生活中常见的大病小病，价格也不贵，真正做到大病有保障，小病可报销，不愧是“国民医疗险”！

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