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30岁以后怎样买保险更划算?哪种保险好?

更新时间:2020-09-17 10:45 作者:梧桐树保险网

上有老、下有小,上班还得伺候领导。在不到100年的人生中,30岁是个特殊门槛,需要面对前所未有的工作压力和家庭风险。30岁前后,该如何给自己和家里人配备保险,降低风险呢?让小编为您一一解答。

1、哪些风险需要保障——死伤病老娃财

30岁成家立业后一个家庭面临的风险会陡然增加,譬如发生以下任何一种状况,对一个家庭来说都是一种巨大的打击。

家庭经济支柱病重;

家庭经济支柱突然过世;

孩子或老人生病、发生意外事故;

家庭成员小疾病的累计花费;

财产损失。

想要规避以上风险,保险是个可靠的途径。

2、给谁买——家庭支柱优先

家庭最大的风险就是家庭支柱的倒下,因此买保险的首要原则就是家庭支柱优先买,首先给主要经济来源买保险,其次是配偶,再次是子女与老人。

对30岁左右小夫妻而言,除了基本的社保,有几类商业保险是需要考虑的:

需要考虑的商业保险

意外险——意外事故后赔付;

重疾险——患保险覆盖的重大疾病后赔付,以防生大病社保医疗费赔付不足;

人寿险——身故后赔付。

子女方面:要保重大疾病险、意外险,有余力则再考虑教育金或其他类型储蓄险。

家中老人:在享有退休金和社保的情况下,可以购买意外险。而其他如大病险等费用较高,老人“十补九不足”,并不划算。

3、买多少合适——家庭需要原则

一般保险公司的业务员会告知“保险的花费需占家庭收入的5%-10%”,但这种方法不适合大多数的家庭。可以从家庭未来需要使用的资金的角度,分析保障额度应该为多少。

总保额=家庭未来10年基本支出+负债总额-现金以及快速套现的资产额

根据这个公式,保额到底怎么算呢?

举个例子

一对小夫妻年收入总计为15万,日常支出如果以收入的一半计算,7.5万,10年共计75万,加上60万房贷,再减去现金类的资产。如果没有现金资产,则三大类保险的总保额大约需要达到135万左右。再算上这十年间通货膨胀、物价增长,这个数字还需要大一些。

此外,年轻夫妻其他方面开支多,所以保险类支出,除了寿险之外,其他险种可以考虑一次性支出的消费型险种,而不是多年后返还的理财型险种。

4、还需要注意哪些细节?

了解“犹豫期”的权利,投保人在收到保险合同后10天内,如不同意保险合同的内容,可将合同退还并申请撤消。

如果保单是代签名的,则保单无效。

保单受益人的名字要明确、清晰,写“法定继承人”易造成纠纷。

“小便宜”要谨慎选择,保险公司精算很准确,因此理论上同类产品的成本相差不大,如果有哪一家的产品特别优惠,需要特别谨慎保险合同的保障内容和免责申明。

注意了解自己的保险情况,避免重复投保。比如重大疾病型、津贴给付型、费用报销型的保险,在医药费单据上有重合的,一般保险公司都会要求提供原件,因此实际情况只能报销一种。

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