如何给父母买保险？要注意什么？

现在很多家庭，儿女又都不在父母身边。于是考虑到老年人发生疾病和意外风险概率非常高，而医疗费用也很昂贵，就希望通过保险来解决这部分应承担的责任。但真购买的时候，发现很多买不了。尤其是医疗险、重疾险，一旦过了60岁，更是“一险难寻”。 

那到底出了什么问题呢？我们应该如何给父母买保险？ 

1、为什么老年人的保险不好买？ 

老年人之所以“一险难寻”，主要原因是“风险高，赔付率大。” 

大家都知道，保险公司是严格按照风险发生机率来设计产品和计算保费的。 

一方面，老年人由于身体各项机能慢慢衰退，出现疾病和意外的风险更高。根据统计，我国每天约有8550人被发现患有癌症，其中80%是50周岁以上中老年人。 

所以保险公司为了合理控制风险，对老年人买保险会有诸如下面的限制条件： 

购买年龄限制 

为父母买保险，年龄限制是一个比较大的门槛。比如医疗保险、定期寿险，过了60岁就难买了。 

产品保额限制 

由于父母年龄不断增长，疾病风险加大，所以保险公司的核保会更加严格。尤其在购买重疾险时，所交保费和保额相当，杠杆极低，已经失去了购买保险的意义。 

健康告知要求 

为父母购买保险还受健康告知的制约。比如高血压、高血脂、高血糖等等这些非常常见的疾病，老年人或多或少都是有一些的。 

所以，大择在这里提醒保险规划要提早进行，如果到了六七十岁再在考虑购买保险，都会遇到很多困境。 

另一方面，国内商业保险发展历史较短，对老年人群体风险数据积累不足，风险较高。 

因此，保险公司涉足老年人重疾险和医疗险领域的非常少，或者把费率定的非常高，价格相对比较贵，这样投保者就会比较难以接受。 

上述这些都是为什么老年人保险很难买到的原因。 

2、老年人想要获得保障该怎么办？ 

前面说了，老人由于各种原因很难买到保险产品，那是不是就真的买不到了呢？ 

也不是。 

如果你想给老人买，还是有很多方法可供参考的。 

通过我们对市场上保险产品的收集和调查，总体来说，如果是50-60岁的老人，还能买到一些重疾险。而60岁以上的老人，往往就只能选择意外险和专属防癌险了。 

接下来我们看看，一些可以给老年人配置的保险方案。 

第一，医保是基础 

医保作为最基础的保障，它的重要性就不多强调了，如果有条件的话，建议一定要尽早申请。 

举例来说，深圳达到法定退休后的入户老人，如果之前没有养老保险或医疗险，则可以申请加入深圳市基本医疗保险体系。 

那需要留意的是，目前中国的医保标准各个地区都有不同。因此，您可以向当地社保局进行咨询。 

第二，建议优先补充意外险 

因为老人钙质流失，手脚不灵便，比较容易发生骨折、烫伤等意外，所以建议为老年人补充一份意外保障。最好是附有意外医疗和住院津贴的综合意外险。 

这类意外险，一般对年龄要求比较宽松，60岁以上的老人也可以购买，费用还比较低。 

从目前来看，大概是在100元左右，就可以买到保额10万的身故/伤残和1万的意外医疗。 

我们经过比对多款产品后，发现慧择全年综合意外10+1保障计划的性价比不错，一年100元，身故、伤残都保障，还有意外医疗和住院津贴，更重要的是意外医疗是0免赔。 

当然了，如果是经常出去旅游的老人，可以参考这款慧择“回家看看”老年人意外保障计划针对性更强，除了2万的普通意外身故/伤残，还专门有10万的公共交通工具意外身故/伤残，还有1万的意外骨折医疗，以及3000元的异地亲属慰问探访费用。 

第三，针对性地补充防癌险 

此类保险与年龄关联性很高，年龄越大，保费越高。 

一般60岁以后，老年人的重疾险就很难买到了。建议可以选择消费型的险种。比如，可以选择专属防癌险。 

癌症是重疾理赔概率中最高的，所以买防癌险就抓到了问题的主要矛盾。而且防癌险购买门槛较低，三高、糖尿病也是可以购买的。 

另外，老年人保癌症的险种要比保重大疾病的便宜很多，一般2000元左右可以保10万保额，而且癌症又是重大疾病理赔率占比最高的，所以防癌险可以最大程度降低保费，又不影响核心风险的保障。 

比如，像延年防癌疾病保险，性价比还是比较不错的，额外10%的轻症保障，并且轻症赔付后仍可续保，续保最高可至85周岁，想要了解的可以点击查看。 

总的来说，老人险在保障方案的配置上与年龄关联性很高，建议大家在50岁之前尽快选择一份长期性的重大疾病，避免在承受能力不高的情况下反而要承担较高的风险。

另外，虽然老人险比较难买，但是如果能买到合适的保障，在很大程度上，还是能够提高我们照顾父母的能力，减轻我们的经济负担。建议有条件的家庭，还是可以在这方面有针对性的进行配置，具体的产品我们在文中也有推荐，可供大家参考。

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