“一家之主”如何选购保险？哪种保险好？

如何为父亲选购保险也成为了许多家庭关注的热门话题。作为大多数中国家庭的“顶梁柱”，父亲的角色上有日益衰老的父母要照顾，下有妻子和子女要呵护，是家庭中经济压力及健康压力相对都较大的重要成员。对于子女来说，为爸爸规划适宜的保险计划是一种表达感谢及敬爱之情的方式；而对于“爸爸们”自身而言，在不同的年龄阶段为自己选择一份合适的保障，也是有一种担当的表现。

年轻爸爸保障为主

案例：李先生今年31岁，在一家合资企业担任助理工程师，李太太在民营企业工作从事行政工作。家里的宝宝今年刚刚出生，孩子的出世为李先生带来了巨大的喜悦，同时，随之而来的支出增加也让李先生感到压力和责任正在变重。考虑到自己是家中的主要经济来源，且家中还有20多年房贷需要归还，为防止突发意外造成经济重压，李先生想要拿出一部分预算购买合适的保险转嫁这一部分的经济压力。

分析：俗话说“三十而立”。一般来说，30岁左右的父亲已经有了一定的职业经历，人生事业正处于上升期，收入稳中有升，家庭也处于成长期，但同时各方面的生活开销也随之增长，经济压力也大大增加，人生在这个阶段似乎经不起一丝偏差，但保费预算也相对有限，因此在保险配置上建议以核心保障为主。

专家建议：在具体产品的选择上，年轻爸爸可考虑购买保障型的终身寿险，另外再附加意外伤害保险，以防范意外事故突然发生的风险，让家人和年幼孩子的生活有所保障。待收入进一步提升后，则可以考虑在原有定期或终身寿险的基础上，增加重大疾病保险来提高整体保障范围及额度。

中年爸爸灵活配置

案例：徐先生今年47岁，自己做生意，太太在某小型教育机构工作，家庭整体收入颇丰。两人除社保外都购买了商业寿险及高额意外险。另一方面，徐先生已基本为正在念小学的儿子提前准备好了高中到大学的教育金。考虑到今后独生子女各方面的压力较大，自己的生意也有一定的不稳定性，为了将来不给儿子增加经济上的负担，徐先生希望通过保险规划为自己的退休生活提前做好准备。

分析：40岁以上的爸爸同样面临来自工作和家庭的种种压力。但这个年龄阶段的男性一般事业已步入稳定发展期，经济方面完成了初步的积累，家庭也逐渐步入成熟期。总体来说，往往小有积蓄，但子女的教育开支压力相对较大，健康上的风险相对年轻时期也有所上升。一般来说，40岁以后的爸爸们投保预算相对较为充裕，在家庭经济条件相对宽松后，可以考虑抓紧时间为自己的健康和退休生活提前做好一定的保障规划。

专家建议：在具体的保险配置上，如果年轻时候没有购买过相关健康险，那么这一时期仍应将健康险作为重点，可以考虑健康保险产品的组合，以重疾险+费用补偿型医疗保险为主，再根据自己的实际情况再在普通医疗保险、住院保险、综合医疗保险产品中加以考虑选择。

此外，随着年龄的增长，退休养老问题也可以进入这一年龄段爸爸们的保障规划中，考虑开始购买一定量养老保险。此外，如果财力允许，也可以购买一些投资类的保险作为家庭理财的一部分。

老年爸爸保足意外

案例：60岁的王先生今年2月刚刚从原来供职的饭店退休，儿子也在去年初完成了结婚买房的一系列人生大事。虽然和太太两人退休工资可以应付夫妻两人的日常开支，但考虑到前期在儿子的婚事上花掉了大部分积蓄，身体状况也不如退休前，王先生也想通过保险分散一些退休财务上的潜在风险。

分析：这个阶段的父亲即将退休，孩子都已长大，经济上的顾虑可以逐步降低，但身体机能在慢慢衰竭，医疗需求及意外伤害风险相对增大。

专家建议：具体来说，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此这一年龄段的爸爸应该注重配置综合意外险，可以根据具体的活动场景选择条款合适的意外险产品。

另一方面，一些医疗健康险的投保起始年龄已经到60-65岁了，这意味着老年人也可以选择健康险。此外，各个城市在积极推进的长期护理险也是不错的选择，大家可以根据自己城市的政策和保险公司的产品对应选择。

科学投保小贴士

除了按年龄段“对号入座”找到适合自己的险种，保险专家提醒父亲在购买保险时还应注意以下几个问题：

首先，对于中青年爸爸，建议尽早投保，早期投保费率较为实惠，而早期风险发生对自己、对家人产生的影响都比较大，这时候买保险性价比最高。此后可以按需根据收入的增长适时调整保额。

其次，在考虑保险时，建议将所有的家庭成员视为一个整体，成员之间都承担有一定的家庭责任。如果父亲是家庭最主要的经济支柱且收入较为稳定，一般可将总保额设定为年收入的10倍左右，如此就能够保障在风险发生时，家人的生活质量在较长一段时间内基本不受影响。

最后需要提示的是，有小部分父亲可能会有一种错误意识，在自己没有投保任何保险的情况下，就先给孩子买了意外、教育金等保险产品，但实际上父母是孩子最好的保护伞，只有父母做好核心保障，孩子才能无虑。

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