医疗险买不买？如何买？请按需配置！

假如你没听过网红保险，那你一定听说过国民百万XX险，2017必买的医疗险； 但，请先多了解一些再买，买的这个保障真的是你需要的吗？小编坚定认为，保险买的是对自己的保障，一旦风险实际发生，这份合约将会对家庭财务的影响降到最低。 

挑选到适合自己的医疗险才是最好的保险。 

根据被保险人的年龄来判断。刚入社会不久，年龄20岁-30岁的人可以选择短期的医疗险；高年龄的被保险人可以选择其他的产品。在医疗险上，保险公司一般不愿意做老年人的生意，会通过初次投保年龄、严格的健康告知、以及体检等各种手段来筛选被保险人。所以，根据你自己在社会中的“年龄人设”，选择最适合自己目前情况的产品就是最好的。 

百万医疗产品众多，具体怎么挑选到适合自己的医疗险呢？其中，又有哪些不能说的秘密呢？ 

通病：续保不确定 

购买网红保险时，续保是用户最关心的问题，纵观这些消费型的医疗保险合约，总有几个拗口难懂的磨人小妖精，如“可以续保”“连续续保”等名词。 

但要注意，“可以续保”不等于“保证续保”，保险续保里包含三成含义，保证承保、保证费率、保证责任，一般说来，基本都能保证责任，个别产品保证承保，所有产品均不保证费率。 

保证续保通俗解释为，不管产品整体赔付情况怎么样，在合同约定的续保期限内，保险公司必须无条件续保，而且不能调整保费或变更保证范围； 

非保证续保产品，保险公司掌握着主动权，可能存在保险公司在产品整体赔付情况不好的时候，暂停老保险产品的续保，或者调整形态推出新产品，或者直接停售这款产品。 

免赔额门槛高，超过1万才报销 

目前市面上很多医疗险都有免赔额，一般是1W，其实1W的门槛并不低。因此条限制，对很多用户来说住院医疗是无法报销的。即使用户一年花上万元治疗费，得到了报销，第二年的续保是问题。 

另外特别提示，医疗险本身是费用报销型，无论购买多少份医疗险，所有产品合计理赔不超过你的医疗费用，普通人基本不会遭遇需要每年花费超过百万治疗的疾病，所以可能会重复浪费。 

“保证续保”才是真爱 

在保险合约中明确标注“保证续保”才是真爱。根据《健康保险管理办法》，健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。 

长期健康保险是指，保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。 

短期健康保险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保险续保条款的健康保险。 

标注“保证续保”条款后，投保人在前一保险期间届满后，提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。 

那么，众多百万医疗险有各种吐槽点，年轻貌美如花的我们要不要购买医疗险呢？ 

一般情况下，重疾险是年轻人首选的保障，但正常的定期重疾险保额50w，一年要负担几千元保费，对于财富积累初期，消费支出压力比较大的年轻人并不合适。而网红百万医疗险1年期的费用在几百元，最高保额有200-300万元，若重大疾病风险发生，可以在实际治疗费用扣除社保等其他渠道补贴后的额度进行报销，是一个不错的“替代品”。 

而对于一个30+的成年人，选择医疗险+重疾险搭配使用是最为稳妥的选择！ 

最后，敲黑板划重点啦，挑选医疗险的时候尽量挑选独立的医疗险，最低也是买主险为身故责任的附加医疗险。

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