保险合同中的这几点，你了解吗？

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大多数人买保险的时候都不看条款，此乃人之常情——看不懂；大多数销售人员不愿意解读保险条款，也是人之常情——太烦。但是条款作为保险合同中最重要的一部分，很多小秘密值得探索！

真实的如实告知，有限的合同解除权

保险公司会就投保人和被保险人的有关情况提出询问，应当如实告知。

不如实告知，合同成立两年内，保险公司有权解除合同。如果投保人故意或者因重大过失未履行规定的如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除本合同。

故意不如实告知的，合同解除前的保险事故，保险公司不赔偿，不退还保险费。因重大过失没如实告知的，合同解除前的保险事故，保险公司不赔偿，但退还保险费。

即使不如实告知，合同成立超过两年，保险公司也无权解除合同。自保险公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使，保险公司就无权解除合同。自合同成立之日起超过2年的，保险公司们不得解除合同；发生保险事故的，保险公司承担给付保险金的责任。

退保的犹豫期，缴费的宽限期

犹豫期是为保护投保人专门的设置的，一般指签收合同后10天（银行保险为15天），在犹豫期内您可以无条件的解除保险合同，保险公司在扣除必要的工本费（10块钱左右）后必须退还您已缴纳的保费。过了犹豫期再退保，对不起，您就只能拿到退保金，可能损失比较大。

宽限期是为了方便交费而设置的。举个例子，本来4月1号该缴续期保费了，但您因故未缴，从4月1号起往后60天即为宽限期，这60天中发生保险事故，保险公司依然需要承担责任。

过了宽限期还没缴费的，保单就进入中止状态，该状态下发生保险事故保险公司是不管的。从中止状态开始后两年内，只要补交了保险费及相应利息就可以使合同复效，而过了两年都没补交的保单则进入永久失效状态，该状态下您只能办理退保手续了。

索赔无时效，诉讼有时效

保险事故发生时，应及时通知保险公司，以免时间过久出现纠纷。如果忘记索赔会怎样呢？

1995年版的《保险法》是这样规定的：人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。（不是很人性，五年内不索赔就没了！）

2014年修订版的《保险法》对此进行了修订：人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。（索赔无时效，不一定要得到。五年后想起来了去索赔，如果保险公司人性且认账是可以拿到钱的。但是如果保险公司不给那也不违法，五年后去法院告也没用了。）

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