30而立，你的保险准备好了吗？

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30岁，是个很尴尬的年纪。虽然还很年轻，但已是人到中年的“前奏曲”。这个年龄，刚刚步入婚姻没多久，初为人父母，就已经开始承受来自家庭和社会的各种压力，上有老、下有小，你的30岁，应该怎么规划。

30岁前后，我们应该如何给家里人配备保障，降低风险呢？答：给家人买份保险。

可是市面上的保险种类繁多，怎么挑选适合自己和家人的呢？别着急，看完这几个问题再下手：

哪些风险需要保障——死伤病老娃财

人到中年以后，一个家庭面临的风险就会陡然增加，家人生病、意外，对一个家庭来说都是一种巨大的打击，尤其是昂贵的医药费，更是能摧毁一个美好的家庭。这个时候，保险就发挥了它的作用，承担医疗费用，以及保障病后的家庭正常运营。规避风险，保险一定是个可靠的途径。

保险应该给谁买——家庭支柱优先

一个家庭的支柱是家庭的核心人物，而家庭最大的风险就是家庭支柱的倒下，所以，家里第一个买保险的就是家庭支柱。因为他是家庭的主要经济来源，所以健康非常重要，其次就是配偶，再次是子女和老人。

对于自己来说，可以考虑这几类险种。意外险—意外事故后赔付；人寿险—身故后赔付；重疾险—患保险覆盖的重大疾病后赔付，以防大病社保医疗费不足。

孩子是家庭的希望，除了重大疾病险、意外险之外，可以再考虑教育金或其他类型储蓄险。

家有一老，如有一宝。年纪越大，越让人担心身体健康情况，因此，在有退休金和社保的情况下，可以为老人购置意外险。

保额买多少合适——家庭需要原则

很多人觉得，保险是保额越高越好，但是在购买保险时定下花多少钱以及最高赔偿款额，又让他们陷入难题。一般来说，“保险的花费需占家庭收入5%-10%左右”，这是多数保险经纪人都会说的一种方法。

如果你看不明白，那么咱们可以根据一个公式来决定。

总保额=家庭未来10年基本支出＋负债总额－现金以及快速套现的资产额。

比如，一个家庭年收入总计15万，日常支出可以算一半的年收入，就是7.5万，10年共计75万，加上60万房贷，再减去现金类的资产。如果没有现金资产，那么三大类保险的总保额大约需要135万左右。当然，还要考虑通货膨胀、物价增长等因素。

还应该注意什么

1、“犹豫期”。要了解“犹豫期”的权利，即投保人在收到保险合同后10天（银行保险渠道为15天）内，如不同意保险合同内容，可将合同退还并申请撤消。

2、保单代签名无效。

3、明确保单受益人的名字，写“法定继承人”等于次品，易造成纠纷。

4、忌贪“小便宜”。保险公司精算很准确，因此理论上同类产品的成本相差不大，如果有哪一家特别优惠，选择时就要谨慎了。

5、避免重复投保。了解自己的保险情况，真正发挥保险的作用。如果你所购买的保险在医药费单据上有重合，一般保险公司都会要求提供原件，但实际只能报销一种，所以买多了等于白买。

投保容易核保不易，在人生的道路上，尽早把保险备好。

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