在配置保险产品之前，我们需要了解哪些？

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今天和大家普及一下这些保险名词，我们一起来弄懂他们，根据具体条款和产品要求做好保险配置。

具体保险名词如下：

等待期、免赔额、报销比例、健康告知、社保用药、自费药、二级及以上医疗机构、职业工种。

一、等待期

又称观察期或免责期，是指用户的保单从生效那天算起的规定时间内，即使用户发生保险事故也无法向保险公司索赔。

例如：我们购买一款医疗险，保险合同的生效日期为2016年1月1日，疾病等待期为30天，可以理解为，该保单中针对疾病实际的保障生效日期是从2016年1月31日开始，1月1日到30日发生疾病是无法理赔的。

注意点：等待期内发生疾病无法理赔

二、免赔额

与我们常说的起付线类似，就是如果发生了保险事故，用户在申请理赔时需要自行承担一定损失，即在扣除一定额度的费用，保险公司再按比例赔偿。

比如购买一份门诊险，免赔额是1千的话，假设符合保险报销范围的医疗费是5千，则保险公司在赔偿的时候会扣除1千，支付给被保险人的赔款是4千元。

注意点：理赔款要扣除免费额

三、报销比例

可以理解为社保中的报销比例，就是保险公司在赔偿时按照一定的比例来支付赔款，这个比例一般介于70-100%之间，没有支付的剩余比例部分需要被保险人自行承担。

注意点：按照报销比例计算理赔款

四、健康告知

健康告知是保险公司对在用户投保的时候对身体状况进行确认的内容，产品不同健康要求不同，符合健康要求可以继续投保。

一般在健康险和寿险中出现，符合健康告知的要求才能投保，如果在不符合到情况下继续投保，则发生保险事故后保险公司会拒赔。

注意点：一定要遵守健康告知要求，做到如实告知

五、社保用药

国家及地方基本医疗药品名录中的药品 、诊疗项目，各省市可再补充。

社保用药主要是为了规范用药，规避医药滥用药。

区分社保用药的方法：

1、开具药品的时候询问医生，哪些是社保用药，哪些不是社保用药。

2、结算的时候有些非社保用药也可以用个人医保账号的余额支付，不能简单用是否自费结算。

注意点：尽量让医生开社保用药，收到单据去报销

六、自费药

不在基本医疗药品名录中等药品、诊疗项目，需要患者自己全部自费。

注意点：自费药赔不赔要看保障责任

七、二级及以上医疗机构

国家卫生部或其他行政机构依据医院功能、设施、技术力量等将医院分为一级、二级、三级，级数越高，等级越高，一般二级、三级的医院就诊才可以向保险公司索赔。

区分医院等级的方式：

根据医院分级，一般一级医院是服务一个社区的社区级医院，二级医院是区级或县级医院，三级医院是省级及国家级医院。

通过医院的名称，一般二级以上的医院多按照下述名称，某某市医院，某某区（县）医院、某某人民医院等。

注意点：建议尽量去保险产品支持理赔的医院就诊，方便理赔

八、职业工种

保险公司会根据具体的保险产品限定可以投保的被保险人的工作范围，职业工种一般分1-6类，根据工作过程中可能面临的意外风险来分，一类风险最低，六类风险最高，比如在办公室内工作的人员、文员行政、人事、销售人员、管理人员是1-3类，需要进行体力劳动的人员、火车和营运车司机、制造业工人、建筑工人、矿工、木材工人、涉及高空作业的人员等属于4-6类。

比如成人综合意外险限定职业工种为1-3类，则符合1-3类点人员可以投保，4-6类的人员不能投保。

注意点：要符合职业工种再投保

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