关于"保险"的10个误解，如何避免？

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我们中的大多数人，永远也不清楚自己到底需要多少保险。其结果只能是：我们在一些无关紧要的方面过度投保，而在另一些至关重要的方面却保险不足。

如果你对购买保险的有关知识了解得不多，那么最后受到伤害和损失的就是我们自己。今天就与您分享关于保险的那些误解...

1 、我现在年轻，而且身体非常健康，不需要买保险

事情的真相是你年轻时不买保险，等真的需要买的时候，保险商都跑开了。当然，保险商们不是因为你年轻时候不买保险而跑开的，他们的本性就是这样。

建议：应该有一份适合自己的疾病医疗类商业保险，在不耽误你投资和生活的情况下。

2 、你可能获得全额退保

一般来说保险公司会给投保人提供一个犹豫的机会。如果过了10天（银行渠道为15天）的保险犹豫期，怕自己后悔，就要用好犹豫期，在犹豫期结束前决定是否退保。

建议：要充分计算好犹豫期。

3 、按年缴保费太麻烦了

保费最好不要一次性缴清，这样还可以把一部分主动权保留在自己手里。因为要考虑到通货膨胀这个大背景。通胀是种经济常态，按年缴保险费为你保留了更多一点战胜通胀的可能性。同时还有一个好处就是可以减少前期保费投入，因为风险发生是不确定的。

建议：尽量按年缴费，减少一次性缴费的可能。

4 、保险越便宜越好

当我们面对低价格或者高收益产品的诱惑时，一定别忘了它们背后往往附带有特别的条件。一是附加条款，比如现在市场上有公司推出的保底分红险，承诺年平均保证收益2%，高于同业1.75%的平均水平。但收益是有条件的，客户必须持有保单满6年。二是责任范围，保险是产品和服务的综合体，消费者在比较价格的同时，不要忽略了服务。以健康险为例，保险公司选取哪些定点医院、是否每年提供体检服务、是否有疾病预防措施等，都不是简单的价格所能代替的。

建议：保险产品价格是非直观的，通常以提供的收益与保障表现。消费者购买保险时一定不要被表面的价格所迷惑，要把价格与其他因素放在一起衡量。

5 、你对你的保险经纪已经口头“如实告知”

目前几乎80%以上的拒赔案都因没有“如实告知”引起。保险合同有个重要原则，就是投保人需要承担“如实告知”义务。你投保时一个小小的“隐瞒”，就会失去日后索赔的权利。

建议：法律只认可书面记录保险合同中的告知事项，若采取口头形式“告知”，将会为日后的理赔埋下隐患。

6、优先给孩子购买生命保险

如果你真疼爱你的小孩，关键不是为他的生命保险，而是更精心的照顾他。

建议：在投入有限的前提下，家庭的主要创收者、给家庭带回最多薪水的那个人，才是最应该买保险的人。

7、分红险会有好多分红

分红保险的红利有三方面来源：死差益、利差益和费差益。三差中死差和费差的占比非常小，这两个差益微乎其微是因为它们通过精算可以算出来，这方面出现误差的可能性很小。而投资收益带来的利差益会被金融当局控制在一定范围内。

建议：如果想获得更多的分红还是去投资吧，保险产品首先要关注的是保障。

8、购买保险越多，享受到的保障就越多

购买越多的保险，同时也就意味着将要缴纳越来越多的保费。一旦收入减少，将面临进退两难的尴尬境地。理性的行为应当是，根据自己的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买保险。

建议：投保的费用最好是自己收入的10%-15%左右为宜。

9、外资保险公司会比中国保险公司理赔更好

你能不能获得满意的保险服务和保险公司的股东国籍无任何关系。

建议：只要能提供适合我的产品、专业的代理人服务和能够及时理赔，就是“最好的”公司。

10、希望买保险时能货比三家

保险产品本身差异化不大，比的是保险公司的品牌评价、保险代理人的专业度，这才是最重要的衡量规则。

建议：有一个优秀的代理人为您保险配置，可以起到事半功倍的作用。

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