意外风险有哪些？如何避免？

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意外是指意料之外的不幸事件。保险法中的意外定义：“指受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。”那么，人的一生，可能会遇到哪些意外呢？这些意外为何会发生，又将会给你带来什么损失呢？

人身伤害

人身损失是指民事主体的生命权、健康权和身体权受到不法侵害，造成伤、残、死亡及其他损害。意外人身伤害的基本形成原因有以下5个。

（1）意外发生的。指未被预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等。

（2）身体受到伤害。意外伤害的对象必须是人的身体所属部位，且伤害事实成立（如：虽触电但未伤及身体，则属伤害事实不成立）。

（3）外来因素造成的。如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等，主要是指由于除自身以外的原因造成的伤害。

（4）突发性的。指没有较长的过程，而是在瞬间造成的事故，如落水、触电和跌落山崖等。

（5）非疾病的。疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。

生命风险

生命风险是指由于一个人亡故、意外失去工作能力等，使家中的主要经济来源中断。但在现实生活中，人生活在家庭、社会之中，一个人生命的终结往往意味着多个人的悲哀和损失，从而人们也就产生了对早逝风险进行保险的需求。死亡可以导致以下两个方面的经济损失。

（1）与死亡本身相关的费用。主要包括丧葬费用、偿还死者所欠债务，以及死亡传递成本（如遗嘱查验费用和遗产税）

（2）死者生前所获收入的丧失。这是一种潜在损失，此外还有相关人精神和心理上的损失，这种损失是无法用金钱来衡量的。

资产损失

资产损失是指造成实物财产的贬值、损毁或者灭失的风险，除了会导致财产的直接损失之外，还可能引起与财产相关利益的间接损失。资产损失风险主要有以下两大类。

（1）不动产。通常都是指住宅，面临火灾、爆炸、自然灾害以及空中运行物体坠落等原因造成的损失。

（2）动产。住所用品、贵重个人物品、特殊财产、商业个人财产、交通工具以及娱乐设施等，面临火灾、爆炸、自然灾害、盗窃、抢劫以及保管不善等原因遭受损失。另外，贵重物品和特殊财产还会面临市场价格波动的风险。

失业风险

失业是指有劳动能力、愿意接受现行工资水平但仍然找不到工作的现象。失业威胁着作为社会单位和经济单位的家庭的稳定，没有收入或收入遭受损失，户主就不能起到应有的作用，家庭的要求和需求得不到满足，家庭关系将因此受到损害。失业的原因主要有以下两种。

（1）自身能力不足。市场经济带来了一片繁荣，同时也带来了激烈的竞争，而本身能力不足的人自然会被淘汰。

（2）企业裁员。企业为了压缩成本，适应竞争需要，提高股东回报率，有时也会进行结构性裁员。

为了保证个人财务的连续性，需要事先做好必要的准备，以增强财务生存能力。

投资风险

由于在开源方面的重要环节是进行投资，投资所带来的风险也是一个人要重点考虑的问题。有投资就有风险，可以说是一条“铁律”。它除了有风险高低之差之外，在性质上也有差异。常见的风险如下。

（1）企业风险。又称经营风险，是指由于意料不到的汇率波动，引起公司未来一定时期内收益发生变化的一种潜在性的风险。

（2）市场风险。投资股票、期货时，市场行情波动会使持有的股票、期货合约的价格随之变动而造成损失。

（3）货币风险。由于汇率的反向变化而导致蒙受损失的风险。

（4）政治风险。如果某一地区的政治不稳定，会使投资人却步，因而导致股价下跌。

（5）通货膨胀风险。通货膨胀会使钱变少，失去原有的购买力。如果投资的回报率赶不上通货膨胀的速度，实际就等于赔钱。

虽然进行投资是改善经济收入的重要工具，但在进行投资前，最好先衡量一下会遇到什么样的风险，以及自己能否承担这样的风险。

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