怎样配置保险最合理？有哪些原则？

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保险不是买一份就够用，很多人都明白这个道理，但是不同种类的保险怎么配置才合理，怎么配置才能真正保障人生，很多人却不懂，今天小编就教给大家判断自己适合什么保险的方法。

这个方法只适合个人初步判断用，具体买什么保险，还是建议咨询专业的保险规划师，让他们用专业的知识武装你的人生。

判断方法：年龄评判法

1、根据年龄挑选保险

儿童时期：意外险+医疗险+教育金保险

国家规定，10岁以下的小孩是无民事行为能力人，只有父母可以给他买死亡给付的险种，目前未成年人意外险的最高保额全国统一是10万元。　除了意外险之外，医疗保险和储蓄金保险也要给孩子购买，这两个保险一个保障生病有钱花，一个保障上学有资金用。

青年时期：意外险+消费型重疾险

意外不可捉摸，所以意外险是每个人都应该拥有的一种保险，特别是仍然处于活泼好动时期的青年。

购买重疾险的时候，如果家庭经济条件允许的话可以购买长期缴费的重疾险，如果家庭资金不允许的话建议购买消费型重疾险。其实孩子年纪还小，现在罹患哪种疾病的概率高还看不出来，不如等到孩子长大有自己的评判能力时再让他们自己购买长期缴费的重疾险。

中年：意外险+重疾险+寿险+理财保险

人到中年，家庭责任最重，需赡养父母，给孩子交学费，甚至还背负着沉重的房贷和车贷，如果身故，家庭将会有高额的负债，其他人的生活甚至可能无以为继，因此需要购买定期寿险，这个时期寿险也开始显得尤为重要。

另外，如果又想拥有保障，又想有一定收入的话也可以购买一些理财保险。购买理财保险时注意查看往期收益，综合评判购买，不要给家庭带来经济压力。

中老年：意外险+重疾险+寿险

中老年的年纪买保险是比较尴尬的，因为这个年纪的人很多都会因为年纪或者身体的原因而被拒保，如果到了这个年纪还没有提前买有保险的话，那么这三种保险哪种能买上就买哪种吧。

2、根据年龄配置保额

保额是要根据年龄和家庭分工购买，很多人说家中最疼爱的是孩子，给孩子买保险是买关爱，老人是家中最敬重的人，给老人买保险是买尊敬，最后反而处于中间年龄的人购买的保额最低，其实这是错误的做法。

中年人是家庭的顶梁柱，一旦遇到疾病与意外，对家庭的打击可想而知，所以家庭顶梁柱的保额应该最高。

那么多少保额合适呢？很简单，算个公式你就懂了。

保额=家庭成员的年消费*10年+

10年是最基本的保障时间，一个家庭的伤痛用10年来缓和并不算长。在这里要注意的是，这个保额要将通货膨胀、货币贬值等因素算入在内。

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