高能！隐藏在保险条款中不可不知的6个小细节

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买保险，除了对条款约定清楚明白之外，条款背后隐藏的这6个小细节，保民们也不要轻易忽略哦~

1、免责条款视情况可无视

这是表示保险可以不受限制理赔了么？当、然、不、是！

无视免责条款实际上是为了保护保民，约束保险销售人员销售行为的一项法律规定。《保险法》第十七条第二款明文规定保险限售人员应对条款内容作出书面（标注重点等）或口头说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

2、专业术语（非保险）歧义解释

保险条款内容较为复杂，专业术语或是一些特殊情况多在条款最后几页作出释义列举。对于条款中按照以往格式条款订立的项目，如在理赔遇到争议时，应当按照通常理解予以解释；但对合同条款内容中有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释（《保险法》第三十条中作此规定）。

3、违法、违规行为多免责

免责条款里面项目虽多，但可别忘了，犯罪、酒驾、未成年驾驶、无照驾驶等违法、违规行为也是免责的默认范围。当然保险人在销售、理赔时也应对此做义务提醒，不强制要求进行详细解释说明。

4、投保单与保险单不一致时，以何为准？

这是保险从业资格考试中最常见的试题之一，在常规的认知与规定中，答案是保险单无疑，投保单作为合同订立依据，合同生效后具有法律效益，保险单多作为合同凭证之一或合同凭证本身（根据出单渠道类型而定），是合同的法律载体。因此在作解释时，应以法律载体为准。但在实操中，却未必如此。

如导致投保单与保险单内容不一致的原因为保险人方面工作疏漏，且保险人对此未做出说明，则应以投保单为准；但若保险人发现不一致时向投保人告知并双方达成共识，则应以保险单为准。

5、在线投保，免责条款有效

网购保险早不是啥新鲜事了，但在出险理赔时却免不了被对保险认识较深的消费者以“未对免责条款作提示或者明确说明”为由，要求在免责范围内理赔。不得不说，这样的保民，你们真是图样图森破！在线投保时，无论是销售网页还是投保成功后的邮箱提示、手机提示，都会出现“请仔细阅读条款”的提示，更有甚者需要点击“同意条款内容”才可投保，而网页保险条款也在重要内容上做了加红、加粗等标示，这么明显的提示还不好好看，这可是自己理亏了。

6、保险公司可自行解除合同

尽管《保险法》多方面给了消费者钻空子的余地，但其第十六条有明确规定：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。想要隐瞒实情骗保的小伙伴们看清楚了，这情节严重的用来裁决的标准可是刑法哦~

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