我们到底要不要给宝宝买寿险？这是我见过最好的答案！

首先我想反驳一下说最好为宝宝上定期寿险的观点。

其实找几款市场上热门的定期寿险产品看一看它们的承保年龄范围，大家就会发现，基本都是要年满18周岁才可以投保。

所以家长即使想给孩子买定期寿险，也是没法儿投保的。

而终身寿险则是出生满月之后就可以投保了，那么这类寿险适合为宝宝买吗？

还是不太建议。

终身寿险是一种保障期限为终身，以被保险人身故为给付条件的保险，有的也包含全残保障。

如果是身故赔付保险金，意味着这笔钱只能留给家人使用，也就是说，为孩子投保了终身寿险，结果孩子不幸夭折，家人可以拿到一笔保险金。

需要注意的是，为防范道德风险，银保监会对未成年儿童的身故赔付金额作出了如下规定：

·儿童不满10周岁的，不得超过人民币20万元；

·儿童已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

未成年儿童身故，即使保额再高，最终赔付也不会超过限额。

再者，未成年儿童并无经济收入，也不承担主要的家庭经济责任。

所以一般情况下，与其将钱花在为孩子买寿险上，不如为家庭顶梁柱成员投保。

不过，寿险中也有一类特殊的增额终身寿险，在条件允许的情况下，为孩子投保也很有利。

增额终身寿险与普通的终身寿险不同，其灵活性非常强，可通过减保、保单贷款的方式领取现金价值，满足临时的资金需求，往后现金价值累积越高，可领取额度也会越来越高，非常灵活。

以如意尊终身寿险为例，0岁宝宝投保，年交10万保费，10年交，总交保费100万：

第19个保单年度，孩子18岁即将步入大学，此时保单现金价值高达163万余元。

父母每年减保领取10万元，连续领取4年，累计领取40万元，用于支付孩子的教育相关费用，以及作为婚嫁、创业的准备金。4年后身故保险金仍有139万余元，现金价值继续以3.5%的复利增长。

第30个保单年度，孩子的父母退休，此时保单现金价值高达173万余元。

考虑到父母的养老保障，再度开始每年减保领取10万元，连续领取20年，累计领取200万元，作为养老补充，提升养老生活品质。20年后已经累计共减保240万元，但身故保险金仍有70万余元，现金价值依然继续增长至终身。

等吴先生的儿子到了退休年龄时，同样可以再通过减保提取出一定的金额用于养老，最终身故赔付的保险金可以再传承给子孙后代。

投保一份如意尊终身寿险，三代人可享，教育、婚嫁、创业、养老等多方面保障充足，满足不同家庭需求。

如果预算充足，且有这些方面保障需求的家庭，可以为孩子投保这样一款增额终身寿险。

如果预算有限，建议还是以重疾险+医疗险+意外险的基础保障配置为主，等到孩子毕业工作有了收入，开始承担家庭责任之后再考虑寿险。