我们先单说说疾病风险。
一般日常看病住院治疗产生的开销,普通收入的家庭其实都可以承担得起,但这些费用积少成多,也不是一笔小数目,如果可以通过医疗险进行报销,毫无疑问更有利。
万一不幸遭遇重疾风险,治疗费用比一般的疾病要高出不少,即使富裕家庭有条件承担,几十万的开销也是实实在在的经济损失。
如果因为患重疾无法继续工作,收入也会中断,相当于“雪上加霜”。
而重疾险可在确诊后直接给付相应保额,既可用于承担医疗、康复费用,也可补偿收入损失。
一种情况是全部自行承担,一种情况是自己掏一部分钱,保险公司承担大头,很明显后者要划算得多。
既然有能力承担医疗费用,承担保险费用自然也不在话下,同样是一笔支出,保险还能获得高额保障,何乐而不为呢?
再者,我们日常面临的风险,可不仅限于疾病风险,保险也不是只有健康险这一类。
保险除了为自身提供保障,其实也是对家人的一份责任。
底层和中层的两类风险属于普通性风险,而高层风险正是“富裕人群”中更常见的。
虽说所谓的有钱人,在医疗、子女教育、养老等方面或许不用过多操心,但在财富传承方面,比起普通收入人群更需要仔细规划,法律、税务、婚姻、债务等各个环节,一旦出了变数都可能导致资产巨变。
而保险的保险金不属于遗产范围内,可以合理避税,也可以实现定向传承,正好可以有效解决这一问题,比如终身寿险就是非常合适的一类险种。
重疾险、医疗险、意外险、寿险、年金险等都是常见用于家庭保险配置的险种,它们各有各的保障功能,防范着不同的风险。
如果没有保险保障,富裕的家庭也有可能“因病返贫”,或是遭遇各种经济危机。既然比贫困家庭更有能力承担保费,更应该把握好机会,依靠踏实的保障,让全家人可以放心享受安稳的高质量生活。