新生儿应该买什么样的保险划算？

我们买保险，无论大人还是小孩，无非就是四大类：重疾险、医疗险、意外险和寿险，而这四大险种对应的作用如下：

这样看下来，很显然，除了寿险不用买，其他三类都是有必要的。孩子无需承担家庭责任，不需要配置身故保障，但是新生儿易受到疾病和意外的侵扰，这两部分风险是很有必要转嫁的。

说完必要性，我们也来说说这三类保险要怎么选才比较划算：

1、重疾险

首先，给新生儿买重疾险本就是一件非常划算的事情，因为重疾险的保费与年龄成正比，新生儿的对应保费非常低；其次，可以挑选不含身故的重疾险，对于孩子来说，消费型的重疾险更为使用；最后，在预算范围内，尽量做高保额（至少30万以上）、延长保障期限也非常重要。

2、医疗险

首先，一定要先给宝宝参加少儿医保，获得基础的医保保障；其次，孩子的医疗险主要分为小额医疗险和百万医疗险，如果条件允许建议都投保；最后，在选择医疗险时，报销比例越高越好，免赔额越低越好。

3、意外险

意外险的保障责任比较简单，主要为意外身故或伤残保险金和意外医疗保险金，因此挑选起来也比较简单，首先我们无需过度关注意外身故保额，因为新生儿的身故赔付不得超过10万；其次我们需要重视意外医疗保障，因为新生儿常见意外为烫伤、窒息、动物咬伤等，意外医疗保障比较实用；最后，家长们还可以选择少儿专属意外险，一般含有意外住院津贴、预防接种意外等责任。

说了这么多，我们就来具体看看孩子的保障方案。其实给孩子投保保险并不需要花费很多的钱，我们以0岁男宝为例，设计了一套保费千元左右的保障方案： 

1、转嫁疾病风险：妈咪保贝+阳光住院保

妈咪保贝是一款少儿专属重疾险，不仅保障责任全面，含有二次重疾赔付和少儿高发重疾额外赔付，而且保费亲民，性价比高，非常适合为孩子选择。此方案中，保额选择了50万，保障期限选择了30年，附加了高发重疾、二次重疾和投保人豁免，保障责任应有尽有，且每年保费仅需718.3元，保费压力较小。

阳光住院保是一款小额医疗险，意外疾病双覆盖，分别有1万元的保险金，可以搭配少儿医保，扣除100元的免赔额后100%报销相关费用，在日常生活中非常实用，且每年保费只需230元，性价比也很高。

2、如何转嫁意外风险：平安守护少儿意外险

平安在国内的知名度非常高，推出的平安守护•少儿意外险也相当不错，每年保费仅需128元，就可以拥有10万元的意外身故/残疾保障、1万元的意外医疗保险金，以及包括住院护理津贴、预防接种意外、救护车车费、传染病身故多项特色责任， 这些责任兼顾人性化与创新化，在实际中也非常实用，如果是追求大品牌，且希望保障全面的家长，这款产品绝对是你的不二之选！

可以看出，保费不过千元，就可以给孩子配置好全面的保障，对于家长来说，可以参考一下。当然，如果预算更加充足，也可以适当增加重疾险的保障期限、添加一份百万医疗险等，总之无论什么预算，给孩子配置全面保障都是比较容易的。

最后再提醒一下各位家长，孩子的保险要尽早配置，家长的保障也同样如此，更重要的是，在给孩子配置保险方案之前，应该确保大人的保障已经配置完善，这样孩子的未来才有保障！

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