单身年轻女性如何保险理财？哪种保险好？

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王小姐目前处于人生阶段的单身期。此阶段的特点是年轻气盛，会四处奔波;健康状况良好;工作稳定，收入有较大上升空间;消费仅个人衣食住行，负担不会很重。那么她应该如何理财呢？

女性在投资领域，相对会保守和追求收益稳健性。从仅有定期和活期储蓄看来，王小姐对近年较热门的股票和基金并没有涉足，可能也与个性有关。她有良好的定期储蓄习惯，然而单一的银行储蓄并不能起到一个良好的财富增值功能。建议王小姐可将一部分月余采用“定期定额”购买基金的方式来进行投资。这样既便于储蓄，并且还有专家理财，免除自己选股的烦恼，又可避免买在高点的风险。将每月保证可用资本的30%用于购买定期债券型基金此类较安全的投资工具;20%投资于风险大、长期回报较高的股票型或指数型基金;20%以零存整取形式储蓄;10%以活期储蓄形式保证其流动性，以备不时之需;10%购买保险;10%作为对父母的孝心。

王小姐是外企职员，一般外企都有商业保险福利，王小姐可通过与专业保险代理人的分析和沟通，了解在公司保险及社会保险基础上，自己适用的保险组合。当然即便公司有较好的保险福利，以王小姐目前情况，也应该开始准备个人保险计划。

保险购买的顺序为：

第一，重疾险及意外险：了解公司保险福利，但是要考虑到，一旦离职或退休，这样的保险福利带不走;另外，公司保险计划一般一年签一次，可能更换保险公司或更换保险项目，这些都是不可预测的。所以自己拥有一份固定的保险，具有长远意义。建议王小姐选择大病的保险金额为其年收入的2-3倍，也就是在30万~45万元，万一生了重大疾病可获得2-3年收入的补偿。大病保险通常保障期间较长，有10年、20年，甚至终身。这就需要代理人根据王小姐的实际考量进行费用设定了。意外险可一年一年购买，所以如果公司保险内有较高意外保障，可酌情考虑。也建议王小姐考虑年收入2-3倍的保额。

其次，一般医疗保险(若公司有，则可不列入计划)：包括意外医疗、住院医疗及住院补贴等。

第三，定期寿险：我常说，年轻人购买定期寿险是给父母的“良心保单”。为人子女，还没有真正开始孝养父母，就不幸离开，对父母的打击非常之大。虽说年轻人死亡多是因为意外，但万一不幸由于疾病导致死亡，只拥有意外险，父母是得不到补偿的。如果希望在“各种死亡情况下”都获得保险赔偿，那么得选择普通寿险(大病险一般也具有死亡给付功能)。保险金额一般以平均寿终年龄减去父母目前年龄，假使是20的话，则可以考虑20万～40万元。

另外，还可以选择一些传统的分红保险作为养老金储备。一般分为两全分红保险与纯养老金产品。对于保险组合的设计与保险金额的制定，需要代理人与高小姐进行细致沟通。值得注意的是，保险是越早准备越有价值的一件商品，目前是高小姐年龄最低点、健康最高值时，并且较一般同龄人更有财务分配的自主性，不需要为信用卡的债务、房贷或是每月高额的消费而牵制。所以，即便做个懒人，任何投资都不进行，保险依然是需要在当下准备的。

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