重疾险一般是交多少钱？如何买到性价比最高的重疾险?看这一篇就够了！

说到配置重疾险的重要性，人们往往会表示认同，但对于应该花多少钱买重疾险，很多人表示没什么头绪，也常常在咨询时提出这个问题。

实际上，重疾险的保费并没有什么统一的金额标准，它与多个因素息息相关，相反我们应当自行来决定投入多少钱用于重疾险保障。至于花多少钱买重疾险才合适？下文为你揭晓。

本文主要分为以下几个板块：

>>重疾险保费与哪些因素有关？

>>重疾险保费预算如何决定？

>>不同预算下如何配置重疾险？

>>保险研究社总结

一、重疾险保费与哪些因素有关？

首先我们来看看保费的构成情况：

保费主要由纯保费与附加保费组成，不同保险公司的产品在费率上的差异也主要来自于这些方面。因此，同一个人投保不同的重疾险产品，即使在相同条件下，计算出的保费也会不同。

此外，我们可以将影响重疾险保费的众多因素分为两类，一类与产品配置有关，一类与被保人有关。

· 产品配置相关因素

1.保额

重疾险产品的保额通常分为多档，可灵活选择，满足不同需求的人群。配置的保额越高，相应需要支付的保费也会更多，不过，保额是保险最本质的保障，不能为了减少保费而随便降低保额。

2.缴费期间

缴费期间越长，均摊到每年或每月的保费就越低，因此拉长缴费期是减轻缴费压力的有效手段之一。

3.保障期间

按保障期间区分，重疾险可分为保障终身和保障定期两类，保障终身则保障与生命等长，而保障定期有明确的保障终止时间。同一款重疾险产品，选择保障终身就要比保障至70岁、80岁的保费要高。

4.保障责任

在较新推出的重疾险产品中，常常可以看到非常丰富的保障责任，有的是基本保障责任，有的是可附加的保障责任。保障越全面，保费往往越高，例如重疾、中症、轻症全保的重疾险就比单一保障重疾的重疾险的保费高。

· 被保人相关因素

1.年龄

从不同年龄段投保同一款重疾险产品的保费对比中可以直观看到，随着年龄的增长，重疾险的年保费也越来越高。因此尽早投保，可以节省更多的保费。

2.性别

通过上表也可以看到，相同条件下，男性与女性投保的保费也不同，常见为女性的保费略低于男性。

3.健康状况

投保重疾险需要进行健康告知，如果存在一些健康问题，例如肥胖，可能会面临加费承保的情况，需要支出更多的保费。

综上所述，影响重疾险保费的因素有很多种，其实这也更有利于我们进行调整，得出性价比最高的配置方案。

二、重疾险保费预算如何决定？

投保任何险种，都需要事先做好保费预算，并在自身可承担的预算范围内购买保险，避免因买保险导致经济压力增大，本末倒置。

保险行业关于保费支出有一项可参考的原则，一年用于买保险的支出占年收入的5%-20%较为合理，如收入有限，取5%-10%即可。

重大疾病作为常见风险，其保障也应该是首要考虑配置的，为了让保障最大化，一定要预先确定好保费预算范围。

三、不同预算下如何配置重疾险？

我们以30岁男性为例，来看看不同预算情况下可以如何配置重疾险产品。

1.可以考虑不同保障配置的产品

假设保费预算极低，例如2000元以内，选择康惠保旗舰版，仅配置重疾、中症、轻症及豁免的基础保障，保至70岁，30年交，也可以达到30万的保障额度。

2.可以调整产品中的各项选择

假设想要重疾险保障责任齐全，选择性价比较高的横琴无忧人生2020重疾险，也可以通过变换保额和保障期间，满足不同的预算水平。

当然，重疾险的产品有成千上百种，配置变化多端，远不止这些选择。但可以确定的一点是，无论保费预算多少，都可以找到合适的重疾险产品，规划好保额、保障期间等各项配置，实现该预算范围内最好最全面的保障。

四、保险研究社总结

保险配置其实是一种相对个性化的操作，事先一定要根据个人的健康状况、经济状况做好科学规划。

我们常说，给孩子投保重疾险要比成人便宜不少，因此，重疾险越早配置越划算。

保额如果过低，保障也就失去了意义，因此如果想要控制保费支出，可以将多家不同类型的重疾险产品进行对比，在确保保额充足的前提下，找出保障合适的高性价比产品。