重疾保险多少钱？收入不高预算少也能买到好保险！

重疾险是家庭支柱的标配，可现实生活中确实有些朋友收入不高，除开生活开支之后，几乎没什么结余。于是这部分就一直处于“裸奔”的状态，时不时还会拿“保险虽好，奈何价高，惟愿此生，健康到老”的想法安慰自己。

今天我们就来聊一聊，收入不高的人要不要买重疾险？应该如何买重疾险？

1. 收入不高的人要不要买重疾险？

要，当然要！疾病和意外何时到来是无法预估的，一个身体健壮的人也会发生癌症，一个非常遵守交通规则的人，也会受到严重意外伤害。

收入较低的家庭经济来源少，收入单薄，一旦由于意外或者疾病导致家庭经济支柱丧失劳动能力，整个家庭几乎没有抵抗风险的能力，并就此陷入困境。所以对他们来说，有没有保险显得尤为重要。但对于有钱人而言，就算得了重病，也不过是损失几十万或者几百万，根本不会落到倾家荡产的地步。所以说，收入越低的家庭，他们对于保险的需求越大，同样也是保险公司最大的客户群体。

2. 应该如何选购重疾险

罹患了重疾后，对一个家庭的经济损失是非常大的。如果保额太低了，并不能很好地解决重疾带来的各种经济问题。但是保额高的话，保费也贵呀，完全不适合低收入家庭的情况，那么如何在保障保额的情况下，尽量压低保费呢？

第一，延长缴费期，压缩保障期间

（1）在同样保障至终身的情况下，缴费期选择30年会比选择20年每年交的保费要少，那么在相同的保费预算下，选择长一点的交费期间可以投保到更高的保额，后期待经济宽裕再增加保障终身的重疾。

（2）在同样交费期的情况下，选择保至70周岁/80周岁会比保至终身交的保费要少，那么在相同的保费预算下，选择短一点的保障期间可以投保到更高的保额，后期待经济宽裕再增加保障终身的重疾。

第二，长期重疾和短期重疾相互结合

（1）一年期的重疾险保费很低，在预算有限的时候，一年期重疾和长期重疾结合，用一年期重疾险临时提高整体重疾保障，待收入提升之后再增加长期重疾保障。

比如30岁男性，选择20年交，30万保额保至70周岁每年保费2632元，搭配一份一年期重疾险，保费340元，保额20万，这样组合的话，3000块钱就能有50万的重疾保障。

这里需要注意的是：一年期的保费是随着年龄的增长而增长的，只能作为一个过渡，后期还是要换成长期的重疾险。

（2）通过保障20年/30年，保障至70周岁，保障至终身等多种险种相结合购买，这样能够提高发生重疾险后，这段时间家庭经济收入不至于受到影响。

第三，买纯重疾险，不附带分红或者返还保障

明确买重疾险的目的，纯重疾险会比带寿险责任的重疾险、带分红的重疾以及返还型的重疾险便宜不少，那么在相同保费预算的情况下，纯重疾险的保额可以更高。

如果需要身故责任，建议定期重疾险与定期寿险组合购买。

第四，买单次赔付重疾险，暂时不考虑多次赔付

有限的保费要尽量做高首次赔付的保额，不然第一次疾病的赔款都不够用，人没了还谈什么第二次、第三次赔付？

第五，多对比，相同的保障不同公司的产品保费差别非常大

市场上的保险公司很多，每年都会有很多新的重疾险产品上市，但是不同公司推出的重疾险，费率相差非常大，选择合适的产品，能够在相同的保费预算下获得更高的重疾保障。

3. 有哪些适合的重疾险产品？

我们挑选了几款责任简单的重疾险，单次赔付，不带身故责任，轻症可选的重疾险产品，详情如下：

我们可以看到，在不附加身故责任和投保人豁免的情况下，百年康惠保旗舰版和昆仑健康保2.0版的保费很低，保障依然十分全面，性价比极高。瑞泰瑞盈可选只保障重疾责任，且缴费期限灵活，最长可以缴至70周岁，能够减轻缴费压力。

【百年康惠保旗舰版】

这款产品可以说是消费型重疾险的标杆，自上线以来，仍然十分具有竞争力，保障上覆盖了重疾、轻症、中症，也足够用了。

这款产品我们过去做过很多次测评了，如果你想选一款够用就好，且高性价比的重疾险，那么康惠保旗舰版同样是值得考虑的。

【昆仑健康保2.0】

不仅覆盖了重疾、轻症、中症保障，而且价格还比康惠保旗舰版便宜，主要有以下 3 点优势：

没有职业限制：健康保 2.0 对职业没有任何的要求，像消防员、警察等高危职业，都是可以买的。

轻症保额递增：轻症一共可以赔 3 次，每次可以分别赔付保额的 30%、40%、50%。

保障责任灵活：可附加重疾津贴，罹患重疾的 5 年内，每年能额外赔付保额的 10%，另外还有癌症 2 次赔付，特定疾病额外赔 50% 等，保障都比较实用，不过都是要额外付费的。

如果预算不多的话，可以选择健康保 2.0 不附加其它责任，性价比非常高。 

【瑞泰瑞盈】

瑞泰瑞盈是一款非常有特色的产品，能够满足一些有特定需求的消费者：

可缴费到 70 岁：瑞泰瑞盈是没有 30 年缴费的，但提供了缴费至 60 岁、70 岁的方式。同样 30 岁男性，选择缴费到 70 岁每年所交保费更少，大概每年可以少缴费 8% – 9%。另外，如果是女性购买的话，那么费率优势会更加明显。

健康告知宽松：这款产品健康告知相对宽松，没有对体格指数 BMI 有要求，也没有问到近两年内的用药和治疗情况，只问到了两年内住院、手术以及是否连续服药 2 个月等情况。

老年人保额高：瑞泰瑞盈是所有产品中，老年人可投保保额最高的，51 – 70 岁都可以投保 20 万保额，如果父母身体健康，非常值得考虑。

除了重疾险，梧桐君也选择了市面上性价比较高的其他险种，为收入不高的30岁男士，做了一款保障方案，大家有需要的可以进行关注。方案如下：

如果实在预算有限，还可将重疾险和寿险的保额暂时调整至30万，不过不能在降低了，不然保险的意义会大打折扣。这样整体保费大约在3000元出头。收入在3000/月的朋友，也可以用一个月的工资配置一份不错的保障方案。

写在最后

保险市场的迅速发展，不止催生了更多优质的保险产品，也使得各个保险公司之间的愈来愈激烈，对于消费者而言，这是好事。保险产品的性价比越来越高，已经不是动辄上万才能买到的了，所以即使是低收入家庭，根据自身需求和预算合理安排，很少的保费也能获得保障不错的保险方案。