保险有必要买吗？当然有必要，但是得这么买才有用！

随着环境的恶化以及社会节奏的加快，重大疾病的发生率不断提升，且年龄覆盖面也越来越广。一旦罹患重疾，除了面临身体和精神的痛苦之外，还要面临高昂的治疗费用，很多人认为一份保险能够有效转移风险，有些人确认为保险无用，没必要买。

那么究竟何方有理呢？我们今天就来详细聊一下。

1.保险无用论者的观点

可是，任何概率性的事件，都是不确定的，发生在别人身上的时候，我们看到的就是零点零几的概率，发生在自己身上的时候，就是真真切切的痛苦与灾难。

买保险，是不能防止意外和疾病的发生，但是却能在意外和疾病发生之后，有钱去就医、有钱去吃药、有钱来维持家人正常的生活。

如果没有未卜先知的能力，那么保险就是有用的！

2.怎么买保险才有用？

从保险产品本身来讲，不同的险种是有不同的作用，同一险种的不同产品也有优劣之分，如果买错了险种，或者买到保障功能非常差的产品，那也会如题主般产生“保险没有用”的想法。

所以在投保之前要先理清自己的需求，同时也了解最主要的四大险种的作用，具体可以参考如下：

需要说明的是，四大险种的作用各不相同，只能相互补充，不可互相替代。

3.成年人最需要的四大险种，高性价比产品推荐

不同险种的话，这里也做出产品推荐。

重疾险——赔付力度创市场新高的横琴无忧人生2020

横琴无忧人生2020重疾险在轻症、中症、重疾，甚至是可选的恶性肿瘤二次赔付上，都远比市场同类产品赔付比例高。

首先，重疾最高可获赔160%保额

横琴无忧人生2020本身是一款重疾单次赔付的产品，但除基本赔付100%保额外，它对重疾赔付还有额外的补充保障，按赔付比例的不同可以分为两个阶段：

50（不含）岁之前确诊罹患重疾：额外赔付50%保额，共赔付150%保额；

50-60（不含）岁之间确诊罹患重疾：额外赔付60%保额，共赔付160%保额。

相当于如果基本保额是50万，那么将有可能获得最高80万的保险金，而实际保费支出仍然对应的是50万保额的费用。

其次，轻症单次最高55%保额，中症单次最高65%保额

轻症/中症都是重大疾病的早期或中期的发展阶段，对身体的损害远比普通的感冒大得多，治疗费用也高得多。横琴无忧人生2020除了重疾额外赔付比例超高之外，轻症、中症赔付比例也比市场同类产品高出不少：

横琴无忧人生2020更高的赔付比例，意味着消费者可以获得更多的保险金，同时也意味着疾病治愈的几率更大。

此外，横琴无忧人生2020的各项条款也很友好，比如等待期内罹患轻症/中症，仅不承担该项责任，而其他责任继续有效。即使等待期内发生轻症或中症，等待期后发展成了中症或重疾，仍旧可以获赔。

最后，横琴无忧人生2020在保障责任相当优秀的情况下，性价比也很高：

以表中10岁男孩，投保基础责任为例，横琴无忧人生2020重大疾病保险保费与保额的真实杠杆比，最高可以达到1/277, 这在重疾险中是非常少见的。

医疗险——“国民医疗险”的最新升级之作，众安尊享e生2020

众安尊享e生系列一直具有超高的性价比和良好的口碑，最新推出的众安尊享e生2020也不例外，具体来讲有以下优点。

第一，保额充足：一般医疗保障300万保额，有1万元的免赔额；100种重疾和121种罕见疾病本身是300万保额，叠加一般医疗额度最高600万重疾保额

第二，保障范围全面：无论是一般医疗还是重疾/罕见疾病医疗，都包含了住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前7后30天的门急诊等产生的医疗费用。

第三，可选责任丰富：可选重疾保险金、重疾住院津贴以及特需医疗加油包等，能满足更多需求，享受到更高端的医疗资源。

第四，增值服务实用：重疾绿通、医疗费用垫付、肿瘤特药服务等实用性很高的增值服务都有，解决患者看病难、买药难的问题。

第五，性价比高：众安尊享e生在重疾医疗覆盖范围和特色服务十分全面的情况下，依旧保持着价格的优势，30岁男士投保，每年保费仅308元，性价比还是很高的。

寿险——打破定期寿险市场地板价的同方全球臻爱优选定寿

臻爱优选定期寿险费率极低，加上保障和缴费期限灵活，可以撬动的身价杠杆非常高，此外健康告知较宽松，吸烟体、怀孕、乙肝病毒携带均可能正常承保，且对中老年人、无收入人群保额限制较少，更有利于消费者按需配置相应保障额度。

意外险——顶梁柱们必备的顶梁柱成人综合意外险2.0

顶梁柱成人综合意外险2.0除了基础的意外保障责任，还有特定交通意外保障，民航/火车/客运轮船/营运汽车/私家车都有保障，还可以提供500元的救护车车费，保障非常周全，且每年保费也仅需100元，性价比非常高。

写在最后

说到底，保险还是很有必要买的！根据自己的需求配置相应的险种，挑选到性价比高的产品，保险必然会发挥其应有的作用，转移生活中的风险。