最全攻略：60岁以上的老人保险如何配置？不看这篇文章，80%的人都会买错了

大部分中年人，第一次频繁的跟医院打交道，都是因为父母生病。

随着父母年龄的增长，身体大不如前，多多少少都有点小毛病。容易被保险公司置于拒保的边缘。而主流保险投保年龄在50-55岁，极少数设置在60岁，年龄越大意味着保险公司越不愿意保，产品选择面越小。以后不再是人挑产品，而是产品挑人。

买保险，一定要分析面临什么风险，有什么工具可以解决或者对冲这个风险。

老年人面临的主要风险是什么？

哪些保险是可以买且值得买？

意外险

医疗险

防癌险

1、身体比较好的老年人买什么保险

（1）意外险推荐：锦泰老年人意外险

锦泰老年人意外险性价比很高，对老年投保人群十分友好。保障很全面，意外身故、伤残保障+意外伤害医疗+意外伤害住院津贴+救护车费用补贴。此外，还可附加交通意外伤害超额给付保险，保费便宜。

（2）医疗险推荐：惠享e生百万医疗险

▲核保较宽松

三高人群与乙肝病毒携带者是被保险公司拒保的常见用户，而惠享e生众惠百万医疗险对三高人群与乙肝病毒携带者核保友好，让这部分人有保险可选择，可以看出产品设计时的良心与诚意，这也是该款保险的一大亮点。

▲突破社保，用药范围广

惠享e生众惠百万医疗险的用药范围比较广，进口药、自费药、靶向药都可以报销。除此之外，治疗方式要求也比较宽松，对住院、特殊门诊以及门诊手术，凡达到保险合同约定的情况，合理且必要的费用都可以报销。

▲增值服务多

惠享e生众惠百万医疗险为被保人提供了更多的增值服务，比如说健康咨询、45周岁以上免费体检、专家门诊、住院安排等，贴心守护被保人的健康。

（3）防癌险：「亲恩保」恶性肿瘤疾保险

保额提高：最高可投保20万保额；一般防癌险保额只有10万；

保障极早期恶性肿瘤：赔付基本保额的20%，赔1次；这是其他防癌险比较少见的保障。

身故保障：返还所交保费。

2、身体比较差的老年人买什么保险

（1）防癌医疗险：京彩一生防癌医疗险

优势：

▲比一般医疗险的核保更宽松

对于一些常见疾病如糖尿病、高血压等只要符合健康告知即可投保，首年如实告知，理赔后仍可续保，续保最高可至102周岁。近年来，百万医疗险热度不减，解决了老百姓重大疾病医疗的担忧，而一般医疗险的核保是非常严的，老年人投保比较困难。这种情况下，防癌医疗险是一个比较好的替代选择，老年人常见的三高等疾病不影响投保。

▲保障全面，各类癌症可保

恶性肿瘤医疗保险金高达300万，没有免赔额，100%报销，不限社保用药。床位费、膳食费、护理费等住院医疗费用、恶性肿瘤特殊门诊医疗费用及多种治疗方法均可报销，同时原位癌、肺癌、胃癌等都在保障范围内。除了医疗保险金，还有一万元的意外身故及残疾保险金。但需要注意的是如以社保身份投保，但就诊时未使用社保，赔付比例为60%。

▲服务全面，增值服务显关怀

特需医疗（可附加）可以满足不同人群的需求（特需医疗仅适用于恶性肿瘤医疗）；质子重离子医疗（可附加）社保一般是不报销的，但这项技术选择性好，副作用低，投保了京彩一生防癌医疗险，保额内无单项治疗费用限制，与恶性肿瘤医疗保险金共享300万保额，报销比例100%；恶性肿瘤绿通服务，用户每年度可以享有1次预约住院、1次预约手术、1次恶性肿瘤二次诊疗和5次病情随访的恶性肿瘤绿通服务；住院费用垫付服务对于很多普通家庭来说真的是太有爱了，恶性肿瘤的治疗费用是比较高的，很多家庭因为经济压力，不得已放弃了治疗。有了住院费用垫付服务，不用再担心昂贵的医疗费用，可以安心治疗，争取早日康复。

（2）防癌险：孝亲宝恶性肿瘤疾病保险

优势：

老年人投保年龄广：45-75周岁都可以买；

与亲恩保相比，孝亲保的健康告知宽松：常见的高血压、糖尿病、冠心病都可以投保；

性价比较高：其实80岁是目前的大部分中国人的平均寿命，老年人投保孝亲宝保障20年最长20年缴费的话，保费会更合适。

当然，孝亲宝也有不足之处就是不保原位癌，保额最高只有10万。

最后简单总结一下：

第一，60岁以上老年人主要面临人身风险和健康风险，人身风险比如意外，健康风险比如疾病。

第二，商业保险对年龄有上限要求，如果超过规定年龄上限，是不能买保险的。

第三，对于给父母买保险，我的建议是50-65周岁，可以选择意外险+医疗险+防癌险。