家庭如何理财？怎么买才好？

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投保分析师：罗丽 职务：生命人寿四川分公司师资管理室主任 拥有资质：LOMA高级认证（寿险管理师）

舒先生今年34岁，在一大型国有企业工作，年收入10万元左右，其妻今年33岁，在事业单位工作，年收入2.5万元左右，夫妻二人都有五险一金。同时，两人有共有两套房产，一套全产权房，用于出租，每月能得租金1500元，而另一套自住。另外，夫妻两人共有10万元存款。

在支出方面，除了两人平时的生活开销外，两人每月还有支付一套房屋的贷款1500元，同时，由于居住地距离工作地较远，两人去年买了一辆20万元左右的车。

由于舒先生的妻子现在已有6个月的身孕，因此舒先生很想给家里买一些保险以防万一，但是他却不知道自己应该从哪些方面考虑。

分析：

夫妻双方都有稳定收入，拥有社保，家庭年收入在12万以上，拥有全产权房一套，按揭房一套，10万元存款，属于家庭成长期，虽看起来有车有房有存款，但面临着较大的理财需求：

1、妻子即将临盆，待产及休养期间的花销；

2、一套房子每月1500元的按揭款；

3、车子每月的花销；

4、即将降临的孩子的养育费用！

建议：

1、申请领用夫妻二人或一人（如足够）的住房公积金，用以支付每月按揭房1500元的按揭款；

2、出租房子的1500元基本能满足车子每月的花销；

3、10万元的存款，存2万活期或分4个5000阶梯定存，以满足日常应急开销。存3万3个月定期作为妻子分娩及修养期间的费用；

4、购买5万元左右的理财产品作为孩子的养育储备。

险种设计考虑：

该家庭收入殷实，属于成长期，有一定的经济能力，保障较全，可选取一款分期投入、缴费期短、省时省心、长期收益、领取灵活、惠及几代的产品，考虑到孩子出世还有一段时间，建议舒先生分作两期规划：先购买银行以月为周期的短期理财产品，等孩子出世满30天后再为孩子购买5万元理财型保险，作为一份爱的礼物伴随孩子从出生开始经历他的人生旅程，为孩子的升学、深造、创业、婚嫁储备资金，也可用做家庭的旅游、医疗基金，孩子出息用不着这笔钱，也能用作舒先生夫妻的养老金。帮助该家庭合理运用资金，安全打理资产，省心累积财富。

利益分析：（舒先生为投保人，舒宝宝为被保险人）

犹豫期满即可获得第一笔生存金8955元，之后每两年领取保额+年度红利和的9%，即每次领取8955元+年度红利和的9%，直至终身。

如舒先生不幸在缴费期间因意外导致身故或全残，免交后续保费，保单继续生效，他的关爱将伴随孩子一生。

如舒宝宝不幸因疾病或意外身故，赔付其所交期交保费的105%+累积红利保额现价+终了红利（投保一年内因疾病身故，免息退还其所交保费）。

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