孩子保险怎么买？哪种好？

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孩子健康快乐的成长是父母的希望，也是每一个家庭的幸福源泉。六一儿童节马上就要到了，很多朋友在微博、微信讨论给孩子送一件有意义的礼物，儿童医疗保险不失为一种很好的选择。

儿童的医疗保险包括儿童社会基本医疗保险和儿童商业医疗保险两种。如大家所知，这两类保险都可用来应对孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险；那么问题来了，这两类保险有什么不同，面对琳琅满目的儿童商业医疗保险又该如何选择呢？保险专家为您一一道来。

儿童社会基本医疗保险

“孩子能参加社保么？城镇儿童医疗保险能报销什么，报销多少？”不少消费者提出这样的疑问。随着社保制度改革的深入，我国各地纷纷制定了儿童医保政策。一般来说，户籍在辖区内的新生儿都可以参加基本医疗保险，缴费标准大多在100-200元左右，其中政府补贴一部分，个人缴纳一部分。参保方式为自愿，有参保意向的家长到当地社区或医保部门办理即可。

儿童社会基本医保价格低廉，是孩子最基础的保障，但保障功能和覆盖范围都具有很多限制。儿童社会基本医保能够报销的费用，在用药药品、诊疗项目以及医疗服务设施方面都有一定的限制，需要按照政府制定的医保目录进行报销。

儿童商业医疗保险

儿童商业医疗保险细分有重大疾病医疗险、住院医疗险、住院津贴险、手术津贴险等。

儿童的器官机能尚未发育健全、适应能力差，正是疾病的高发阶段，特别是0～6岁的幼儿，容易患一些小毛病，如感冒、咳嗽、肺炎、支气管炎等，需要住院的风险也较高。这阶段应该侧重实报实销的费用型住院医疗保险，再购买一份住院津贴险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。目前，市面上还有一些保险公司开发了高端医疗保险产品，可以享受定期体检、免挂号、单间病房、著名儿科医生诊治等服务，有条件的家庭可以考虑一下这类产品。

如今大部分家庭生活条件都较宽裕，小孩吃得越来越好，活动却越来越少，随着年龄的增大，罹患重大疾病的风险也逐渐加大。在经济条件允许的情况下，家长还应及时地在住院医疗保险的基础上，补充儿童重大疾病保险。对于已享受到儿童基本医疗保障的地区的家长来说，投保的策略是在以少量的费用型住院医疗保险弥补社保不足的基础上，重点投保津贴型医疗险或重大疾病保险。

儿童商业医疗保险的优劣并不能仅从价格高低评判，要综合保障、价格和理赔三方面。比如，一些价格相对便宜的保险可能在免赔条例中有较多限制。此外还应格外注意赔付条款的细节，了解保险理赔限额的具体方式，有的险种不仅规定了最高理赔限额，而且每个分项理赔也有限额，消费者朋友们还需要了解具体险种所规定的总花费的报销比例。

保险专家提示您：投保儿童医疗保险应以社会基本医保为基础，商业医疗保险为补充，遵循“先近后远，先急后缓”的原则，儿童期易发的风险应先投保，而离儿童较远的风险后投保。适时科学投保，让儿童医疗保险成为您幸福家庭的安全卫士！

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