商业健康保险，如何提供专业化产品？

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虽然商业健康保险的发展遇到了许多瓶颈，但其产品创新日益被各界关注。保险公司要通过研究客户需求和疾病风险特点，加大健康保险产品的开发和创新力度，不断改造、升级保险产品，特别是在健康保险产品中要不断融入健康管理元素，努力开发个性化、不同层次的健康保险与健康管理服务相结合的综合保障计划，以满足不同客户的需求。

开发商业健康保险新产品

经营健康险业务的保险公司首先要做好行业市场分析，找准自身定位，针对不同消费类型的健康保险客户开发满足不同需求的产品。

对于收入较低且没有参保社会医疗保险、公费医疗和其他费用补偿型医疗保险的群体可以设计保障范围比较全面，保费较低的险种。对于中等薪金收入者，且已经参加社会医疗保险的人群可以提供价位适中，保障程度更高的补充型保险产品。

例如，针对现有医疗保险的缺口设计补充型产品，即补充超过社会医疗保险最高支付限额的个人负担部分，提供免赔额较高、保障程度高的产品。对社会医疗保险支付项目范围外的医疗费用支出，设计特殊疾病保险。以及被保险人在患病、遭受意外伤害以及年老时造成的收入损失和护理费用补偿的产品。

对于富有阶层，设计保费价格高，保障范围全面而且可以满足特殊医疗服务和健康保健的综合医疗保险产品。例如，牙科费用保险、眼科保健保险、母婴安康保险、健康婴儿保险、女性健康保险、旅游健康保险等。还可以考虑为客户设计个性化的私人保单，比如附带投资、理财功能的保险产品。

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