保险怎么买才好？需要寿险和意外险吗？

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随着保险意识的增强，很多年轻人越来越越注重保障，可手头并不宽裕，怎样买保险才能更实惠呢？保险专家认为，年轻人买保险要根据实际情况量力而为，优先选择购买意外险和定期寿险。

第一份保险应选意外险

市民林先生今年27岁，虽然公司里社保比较齐全，可林先生并不满足于此，他希望自己购买一些保险产品，从而获得更多的保障。可现在保险种类真可以说是五花八门，到底买哪种保险才能保障、实惠兼顾呢？

对此，芝罘区南大街某寿险公司的赵经理认为，想买一款适合自己的保险，关键是要看可能存在的风险在什么地方。林先生今年不到30岁，发生重大疾病的可能性很小，所以就没什么必要投保健康险了，而他在公司上班，平时出差的机会多一些，因此，林先生可能更需要投保意外险。相比较于其它保险，意外险保费并不高，对于踏入社会不久的年轻人来说，是一个经济实惠的选择。

另外，赵经理认为，对于林先生这样的年轻人而言，虽然单位有社保，但是它的报销比例和范围都不会很高，一旦发生意外事故，自己承担的费用要更多。因此，在投保意外险的同时，最好再附加意外医药费用的保险。

定期寿险比终身寿险划算

意外险固然是年轻人的首选，但它只承担意外伤害责任，不承担因疾病死亡等其它保险事故的给付义务，这就使保险范围具有局限性，而寿险则相对全面一些。它是一种以人的生死为保险对象的保险，被保险人在保险责任期内生存或死亡，将由保险人根据契约规定给付保险金。按照保障期限来划分，分为定期寿险和终身寿险。

记者了解到，和定期寿险相比，终身寿险似乎更受欢迎。理由很简单，如果买定期寿险，付了保费，10年、20年之内都平安无事，虽然值得高兴，但是保费也不会退还，岂不是打了水漂？而终身寿险保障期是终身，差不多相当于保障期到99岁的定期寿险，而活到99岁的人毕竟是少之又少，所以几乎是百分之百会获得理赔，保费打水漂的可能性基本不存在。

这么看来，还是终身寿险更划算。不过，保费不打水漂的代价是保费大幅增加，年轻人如果要理财、省钱，这就不是理想选择了。记者对比某公司两款寿险产品，一款是保额20万，20年交费的终身寿险；另一款是保额20万元，投保20年的定期寿险，差距很明显：购买终身寿险，每年交费8200元，购买定期寿险则需交费800元，两者相差7400元之多。 

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