寿险的意义与功用

“人死了才能赔保险金的寿险，我为什么要买？”不少人都有这样的想法，这其实就是片面理解了保险的作用。无论是保障疾病的重疾险、医疗险，还是转嫁意外风险的意外险，或是延续家庭责任的寿险，都是有必要购置的。今天我们就来看看寿险都有什么意义和作用，相信看完你就会知道要不要买寿险了！

一、什么是寿险

1、寿险的定义：寿险是以人的生死为保险对象的一种保险，如果被保人不幸离世或全残，受益人可以获得一笔保险金。

2、寿险的分类：寿险大致可以分为以下四类：

▲定期寿险：定期寿险的保障期限是固定的，可以转移人生重大阶段的风险。但是定期寿险并不一定出险，如果保险期满，被保人依旧健在，保险公司不会返还保费，也不再承担保障责任了。定期寿险的保费一般较低。

▲终身寿险：终身寿险与定期寿险相对应，直至被保人身故或全残，保障才终止，因此终身寿险的保险金一定会赔付，只是赔付时间无法确定。终身寿险保费高于定期寿险。

▲两全保险：两全保险弥补了定期手续满期不返还保费的遗憾。被保人保障期限内不幸身故，则赔付身故保险金；保障期满被保人依旧健在，则赔付生存保险金。两全保险的生存保险金一般为保费的一定百分比。

▲生存保险：年金保险是一种特殊的生存保险，通常也会被划入寿险的类别。被保人向保险公司连续定期支付保费，在约定的时间后，每年都可以从保险公司领取一笔钱，可以用于养老、教育等。

二、寿险有什么意义和作用

买寿险最大的作用为了防范被保险人的死亡而导致收入中断的风险。年轻时，收入很高，若被保险人死亡，将导致家庭收入锐减；年老时，收入小于支出，被保险人的死亡，财务上不会对家庭造成太大的影响。

1、家庭的保障：投保寿险之后，可以在被保人离世之后，由保险公司向家人支付一笔保险金，一定程度上可以抚慰家庭伤痛，延续爱与责任。试想，如果家庭顶梁柱不幸身故，家庭失去了主要收入来源，对于家庭的打击将是致命的，家庭其他成员的生活难以保障；但是如果事先投保了寿险，在家人离世之后可以获得几十万的保险金，大大减轻了家庭的生存压力。

2、资产传承：终身寿险保险公司一定会赔付，因此终身寿险具有资产传承的作用，且终身寿险所赔付的保险可以达到合理避税的目的，对于经济富裕的家庭来说非常适合。

3、储蓄：寿险具有储蓄的作用，尤其是两全保险。如果中途选择退保，可以领取现金价值；如果期满健在，可以领取生存保险金。对于被保人来说，这笔资金就相当于是储蓄，一定可以获得。

4、养老：年轻时收入比较高，但是等到退休之后，失去收入来源，仅凭养老保险是很难满足晚年生活的。因此，在年轻时购置年金险，等到老年时，可以每年取出一笔保险金，可以适应养老需求。

三、每个人都需要买寿险吗

既然寿险有这么大的作用，是不是每个人都需要买呢？不同人群应该选择什么种类的寿险呢？

1、小孩子不需要购置寿险：从寿险的作用中，我们也可以看出，家庭收入主要来源更加需要配置寿险。而对于小孩子来说，不需要承担什么家庭压力，更应该配置好重疾险、医疗险和意外险，没有必要投保寿险。

2、终身寿险的适用人群：

▲经济状况好的家庭：对于资金充裕的家庭来说，可能会有资产传承的需求，很适合购置终身寿险。且这类家庭可以负担得起终身寿险的较高保费，非常适合。

▲在意保费返还的人群：定期寿险不一定会出险，如果是有保费返还需求的话，可以选择终身寿险。

3、定期寿险的适用人群：

▲普通收入的家庭：对于经济情况普通的家庭来说，配置完其他险种后，可能没有足够的资金用于购置寿险，因此可以选择定期寿险，每年保费压力较小。

▲家庭压力大、负担重的顶梁柱：定期寿险可以转移人生重大阶段的风险，对于家庭顶梁柱来说，上有老下有小、房贷车贷压力重，更应该保障风险较大的这几十年，很适合选择定期寿险。可以选择保至50/60周岁，等到保险期满，被保人的家庭压力也小了很多。

写在最后：

寿险是为了家人而买的，对于有家庭压力的家庭成员来说，尤其是家庭顶梁柱，是非常有必要投保的。不同人群可以根据自己的经济情况和需求，选择相应的寿险产品。