百万医疗保险怎么买？尊享e生2019版值得推荐！

百万医疗保险因其低保费高保障的特性，深受消费者喜爱。现在市场上的百万医疗保险种类繁多，产品良莠不齐，为大家选择产品造成了不少难题。今天，我们就来聊一下百万医疗保险的挑选原则，知道了原则，就不会因买错了产品而花冤枉钱！

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1、百万医疗保险的挑选原则

市面上的百万医疗保险很多，大家在购买时一定要有清晰的挑选原则。在挑选百万医疗保险时，可以从这四个方面来考察产品的好坏：医疗保障责任、产品稳定性、续保条件和增值服务。

（1）医疗保障范围

一款合格的百万医疗保险，医疗保障范围通常会包含四大部分的内容：住院医疗、特殊医疗、门诊手术和住院前后门急诊。 

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既然百万医疗保险不限制疾病种类、社保用药和治疗手段，那么我们在挑选百万医疗保险时，首先要看百万医疗保险的保障是否全面，以上四个保障项目是不是必备保障。如果一款产品只报销住院医疗和特殊门诊，不管门诊手术和住院前后门急诊，那么报销范围就大大缩小了，对消费者不太友好。

（2）产品稳定性

百万医疗保险基本上都是一年期的产品，保期结束后需要重新投保，如果当时所投保的保险产品已经停售，又因身体原因没法再投其他产品，就会缺失保障。因此，百万医疗保险的稳定性很重要。

许多百万医疗险在保费便宜的同时，在产品稳定性上就没那么高了。虽然部分产品续保条件不错，比如续保无需审核、无需健康告知。但保险公司实际赔付率超过预期，产品面临严重亏损，就可能调整保费或停止保障服务，产品续保具有不确定性。

保证稳定性就是保险公司要能够盈利，而盈利的前提是产品的销量大，因为只有销量大出险率才会更接近保险公司精算采用的大数法则，盈利的概率才越大。从这个角度来看，选择投保用户多、稳定性能好的产品更有利于消费者的后续保障。 

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（3）续保条件

百万医疗保险通常只保1年，所以续保条件就显得比较重要了。

优先选择：续保时不需要重新健康告知、重新计算等待期；就算理赔了，也不会拒绝续保或者单独调整费率。另外，尽量选择体量大的产品更加稳定，续保也更加有保障。趁着年轻健康的时及时购置长期重疾险，有足够且稳定的大病保障。就不用担心医疗险无法续保的问题了。

所以我们这里要厘清一个概念，不承诺保证续保 ≠ 续保条件不好。因为我们要的不是保证续保一段时间，而是希望能够在更长期的一段时间内都可以续保，最好是一生。而一款保险产品是否停售，取决于两个方面：产品是否盈利、产品对于公司是否足够重要，也就是前文提到的产品的稳定性。

（4）看增值服务

目前市面上性价比较高的百万医疗的保障内容大同小异，于是各大公司就用增值服务来增加吸引力，这里列举几个比价实用的增值服务： 

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优质医疗资源的珍贵性不言自明，甚至单纯的金钱也买不到。百万医疗保险的各项增值服务，能让被保人在出险时提前获得优质医疗资源，在需要用到时，能享受更好的治疗条件和住院条件。

2、几款热销的百万医疗保险横向对比

根据百万医疗保险的四项挑选原则，我们选择了几款销量大、保障全、稳定性好的产品进行对比。 

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先将结论直接告诉大家：

①身体健康，推荐尊享e生旗舰版，产品性价比高，适应人群广，稳定性好利于续保。

②身体有异常，推荐尊享e生和平安e生保plus，通过智能核保承保机会很大。

尊享e生旗舰版：因极致的性价比成为百万医疗的标杆产品，优点很明显：

保障齐全：年度住院医疗300万，不限社保用药；癌症保额600万，且0免赔；

医院定位：二级及以上医院，不区分公立、私立，其他产品限定为二级及以上公立医院；

智能核保：乙肝病毒携带和存在生病住院等情况都可通过线上智能核保，获得承保机会；

增值服务：赠送绿通就医，法律援助费用6000，全家可共享免赔额1万，多个城市支持医疗垫付。

尊享e生旗舰版参保的健康用户很多，医疗险亏损概率就低，停售可能性就越小，有利于续保。对于销量较小的产品要谨慎选择，没有充足的用户基础可能会导致停售。

平安e生保plus版：plus版在旧版基础上升级了服务功能，用起来更贴心：

癌症二次诊疗：不幸患癌症，7个工作日安排全国顶尖医生提供第二诊疗意见服务；

健康奖励：完成运动目标可获得免保费奖励，最高可减免次年50%保费。

与尊享e生旗舰版相比，平安e生保plus版主要不足在于患癌症仍有1万元的免赔额。但平安e生保是行内首家提供智能核保的产品，身体如果有异常可选择智能核保。智能核保对身体存在问题的朋友很有利，如高血压、糖尿病等，若在健康告知页面无法通过，可选择“部分是”，就可跳转到健康问卷页面，符合条件可成功投保。

都会天使和御护一生的价格相对而言要贵很多，各方面的服务也没有尊享e生旗舰版和平安e生保全面，性价比不太高，大家可根据自身的需求权衡。

融和医疗C、医无忧这两款都不能单独购买，需要捆绑相关产品才有购买资格。虽然这两款产品有特殊门诊保障，但保障并不足，门诊恶性肿瘤放射疗法、靶向疗法等费用不保。而且没有重疾住院保额，没有癌症双倍赔付，且保额最高只能保50万；增值服务较差，没有就医绿通或其他服务。

3、写在最后

百万医疗保险作为低保费、高保额、高杠杆的产品，用几百块的支出撬动几百万的医疗费用，可以说是人手必备一份的产品了。产品很多，大家可以根据实际需求选择适合自己的产品。梧桐树保险网，有专业的保险规划师为大家免费提供一对一的保障规划服务，量身定制保障方案。