意外险有哪些保障？保障范围有哪些？

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很多人认为自己购买了意外险只要发生意外，保险公司都会赔偿。但在现实中人们却发现有些意外发生后却得不到理赔，原因是被保险人遇到的意外或者常人理解的意外不在保险公司意外险所承保的范围内。所以，大家在投保前应细读条款，最好把意外保险中的意外搞明白。

意外险保障的意外伤害包含外来的、突发的、不可预见、非本意的、非疾病的等几个关键要件：

1、外来的：是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水等。

2、突发的：即意外伤害在极短时间内发生，是突发的，如车祸、触电、跌落等。像铅中毒、矽肺等职业病虽然是外来致害物质对人体的侵害，但由于伤害是逐步累积造成的，而且是可以预见和预防的，不属于意外事故。

3、不可预见的：保险保障的是不可预料的风险，许多保险公司的意外险条款将从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险运动列为免责条款，手术意外类可预见的风险亦不在保障范围。

4、非本意的即被保险人非故意的事故，如飞机坠毁、楼房失火、意外爆炸等：凡是被保险人的故意行为使自己遭受伤害，如自伤、自残、自杀等，均不属于意外事故。

5、非疾病的：疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。如过劳猝死、中暑或高原反应死亡，都是因为被保险人身体内部原因或与个体体质有关；脑溢血发作等因病摔倒死亡，真正导致被保险人死亡的是其自身的疾病，因病摔倒是个诱因，摔倒对被保险人的死亡并不能起到决定性的作用，这也就是保险赔付中所说的近因原则，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付依据。

可以根据自身的情况，以个人投保或参加团体投保方式获取安全保障。也可以在有需求时购买旅行意外、交通意外、航空意外等特种意外伤害保险。需要提醒的是，意外伤害保险与意外医疗保险同时购买，可以获得更全面的保障，增强抵御意外伤害的能力。

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