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新婚小两口,保险如何规划?

更新时间:2019-12-13 16:54 作者:梧桐树保险网

27岁的古先生,结婚半年,计划在2年内生育子女。目前夫妻两人收入比较稳定,均有社保。但需养车供房,积蓄不多。近期古先生咨询说,什么样的保险规划适合自己的家庭。

保险方案:保险专家认为,双薪家庭,未来虽然收入有增加趋势,但供房和购车贷款及老人的赡养等费用也在增加。古先生夫妇除了要为自身购买保障,还应提前安排未来小孩和养老的保障。

首先考虑完善自身养老、疾病、意外等方面的保障;其次应完善孩子的健康和教育金保障。梧桐树保险网的专家建议古先生,家庭保险规划应分三步走:

意外、重疾不可少

意外保障一般涵盖普通意外、交通意外,保障期限一年,最少每年只需交230元。所交保费的金额是根据被保险人职业的危险性来确定。

疾病保障则可选择重大疾病保险和住院医疗保险。若工作单位办有医疗保险,那疾病保障金可作为基本医疗的有力补充。

举例来说,古先生可投保一款重疾险,年缴1685元、缴费20年,可获得保额5万元的终身重大疾病保障。重疾险的投保年龄越大,所交保费越高,古先生应及早投保。住院补贴保险通常为附加险形式,一年只需要缴纳93元,就可获得每日60元的住院补贴。

用分红险来养老

根据古先生的家庭状况,保险专家建议他本人再投保一款分红两全保险。

以一款基本保险金额5万元、20年缴费的分红险为例,古先生可获得每三年返还5000元直至终身,做为家庭旅游或子女学习成绩优异的奖励;在古先生60周岁和100周岁时可分别领取10万元和5万元的祝寿金。

同时可以参与保险公司的红利分配,在古先生80周岁时按不同红利档次获得分红金,这部分红利可以作为一份家产留给后代。此外,还有终身身故保障,30至60周岁提供15万元,60周岁以后提供5万元。

这份保险计划无论是用作夫妻俩的养老,子女的教育,生活休闲旅游、或是全家人的健康基金,都是较好的选择。

为孩子投保教育综合险

孩子出生以后可以通过保险的形式为他规划教育、创业(婚嫁)金、重大疾病保险。一般建议古先生关注市场上功能齐全的少儿保险产品。

以一款少儿险为例,可为30天-12周岁的少儿投保,保障期限到25周岁,保障涵盖了高中教育金、大学教育金、创业(婚嫁)金、重大疾病保险、身故全残保障及保费豁免。在孩子15-21周岁的7年中,每年有年金返还作为高中和大学教育资金,在25岁满期时可作为婚嫁资金,也可选择在22岁提前满期作为大学毕业后的创业资金。

同时,这类教育综合保障计划对于特殊重大疾病也有保障。若是罹患白血病可获得五倍赔付,而每万元保额仅需要20-50元。

值得注意的是,为孩子投保最好选择豁免条款。这样,一旦孩子的父母或监护人患重大疾病、身故或全残无力继续承担保费时,保险公司将豁免主险的余下保费,保障继续有效。

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