如何购买分红险保险？哪种更好？

现今，因为银行存款利率比较低，一些投资者将目光投向了分红型保险上来，认为分红险能够在保证固定保额满期返还的基础上，还能通过保险公司实现保额增值，但事实并非如此，那么该如何正确购买分红型保险呢？

1、分红型保险和储蓄的区别

投资者不能将分红型保险作为储蓄的一种替代品，虽然现在一些银行获准代理销售保险理财产品，但并不意味着这些保险产品是银行发售的。银行它只是作为第三方为客户以及保险公司提供一个平台。

2、保障为主，分红为辅

分红险是为了抵御通货膨胀和利率变化而产生的，其主要的优点还是能够确定自身利益得到保证之外还能得到盈余分配，分享到保险公司分红保险所带来的经营成果。现在分红险大都会和生存保险、重大疾病保险产品连接在一起，如健康分红型保险也是。只是当保险公司没有盈余，分红险也就没有所谓的红利可分了。

所以说分红保险不能给你承若保底收益，买保险还是最主要看重保障，大家不妨试试健康分红型保险，得到保障的同时还能有分红，是个不错的选择。

3、按照需求投保

分红保险一般有投资和保障两大类，投资型的分红险保障功能相对比较弱，一般只提供人身死亡和全残保障。保障型分红保险产品和传统的保险产品是一样的，侧重还是提供保障功能，分红只是其次，对于那些收入稳定而且短期不用大笔开支的投保人，投资型保险倒是不错的选择。

4、不要过分看重短期分红利润

保险看重的是时间性，时间越长，其保险价值才越高。作为一种稳健的保险类型，分红险需要时间检验，不应只看一时得失。

5、少儿和老人不太适宜购买分红险

大多数分红险对投保人没有限制，但对保险收益人却有年龄等方面的限制，70岁以上的老人就不能作为收益人。而一般情况下，老人抗风险能力低，更需要保障，老人买保险而让子女收益，不符合一般家庭理财的需要，少儿也不适宜购买分红险，某些品种的少儿险投保人是孩子，但收益人却是父母，父母出意外的时候，孩子得不到足够的保障；孩子出现意外时，父母得到赔偿也无济于事。

6、认清保险公司经营能力再购买

一是从回报上来说，分红险的回报能否超过银行存款利率，最重要的因素是保险公司的资产经营能力，以及其在财务管理、风险控制、内部管理等方面是否做得更好，在购买时要充分关注这些因素。二是要考虑风险因素，以免投资时出现风险。

7、不要轻易退保

一些投保人因分红不满意去退保，结果损失一定的本金。其实，分红险都有保险公司给付的基本利息，虽然与银行之间存在利率差，但如果退保就要损失本金，显然不划算，投保分红险。

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