生病了可以买保险吗？有什么影响？

一般来说，带病投保主要发生在重疾险、医疗险（大范围都属于健康险）当中，保险公司在核保环节中，需要掌握投保人的身体情况，但是又不能对所有投保人进行全面检查（比如有的肿瘤需要核磁共振才能检查出来），因此保险公司主要依赖投保人如实告知既往病史，法律也规定了双方的最大诚信原则。

但是，仍有不少消费者有意或无意地隐瞒病史，如果出险时被保险公司的核赔部门检查出来，就会造成拒赔。因为《保险法》明确规定，对于健康险而言，投保前已有的疾病和症状，不在承保范围内。

许多消费者担心一旦告诉保险公司就会被拒赔，事实上，这并不是绝对的。除了拒保，保险公司还可能通过增加某项保障项目的保费或者将告知的疾病作为除外责任等形式予以承保。

既然要加费或者要作为除外责任，要不别买保险了？这样的想法也是不对的，因为保险具有杠杆作用，即使加费或者作为除外责任，对其他风险的保障仍然是必须的，并且一旦出险保险赔付的钱远远高于加费时的花费。

还有一种情况是某些疾病潜伏期较长，投保的时候消费者不知道自己有某种疾病，无意识带病投保，这种情况，《保险法》规定，投保人两年内由于未尽如实告知义务，隐瞒或者瞒报了足以影响保险公司承保的相关事项，保险公司可不予履行保险责任的赔付，两年后则不可以因未如实告知而拒绝赔付。

当然，这种情况的前提是并非恶意或故意的行为，如果是恶意隐瞒，即使超过两年，保险公司仍然可能拒赔。

此外，2015年8月，保监会出台的《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》规定，保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税收优惠型健康保险，不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。

个人税收优惠型健康保险，是指购买这类商业健康险后可以享受税收优惠，相当于用更低的价格购买健康保险。这一规定的出台，也意味着健康险有了重要突破，消费者将享受更多的优惠，医疗保障水平也将得以提高。