有孩子的家庭怎样买保险？什么样的性价比高？

比如“给宝宝买什么样的保险最合适”、“小孩有必要买防癌险吗”、“该不该给孩子买教育金”、“只给孩子不给大人买保险可以吗”等等。 

 究竟应该怎么买保险呢？

其实以上问题，早有很多经验丰富的专业人士，给予了十分简单有理易于操作的经验之主谈一句话概括就是：

“先支柱，再小孩；先保障，再理财”。先支柱，再小孩。

保险不是理财，也不是福利，而是为生活提供保障。

对孩子来说，他要健康的成长，父母的作用是大过一切的保险的。不要去想什么保险可以解决孩子全部的后顾之忧。只要父母在，孩子总是有办法渡过难关的。

所以，父母的保障是最重要的。所以一般条件的家庭，应该先给家庭经济支柱买，然后再考虑小孩。这不存在什么愧疚的，因为对于孩子来说，父母的两种状态是最重要的，一是健康的活着，第二是持续的赚钱。先保障，再理财。

无论是大人还是小孩子，买保险的顺序都是做好基本保障（重疾、意外、医疗等）再考虑教育金、养老金等理财。

以孩子为例，现在的家长看得特别远，所以一开始就想到给孩子买教育金之类的理财型保险。事实上，无论从保障本身还是从性价比来看，都应该先给孩子买重疾险和意外险，医疗保险可以附加在重疾险上面，必须先做好基础保障再考虑理财。  

越小的孩子费率越便宜，在幼儿阶段购买保险是最划算的。对于经济条件好的家庭，教育金可当做是理财计划的一部分，但一定要警惕某些鸡肋型万能险（一般是以终身寿险打底，包含医疗、重疾、意外等一大堆附加险的保险，说是有教育金、养老金、创业金、婚嫁金的功能），这种保险看上去很厉害，但实际上保障低价格高，简单算一下就会后悔——现状很残酷，很大部分家长都给宝宝买了这种保险。

“新手秘籍”

好吧，如果你还是不怎么该怎么买，而且还未购买基础保险产品，非想要个必杀秘籍，那就给大家一个简单的方案吧（难免有失偏颇，但基本对于小白或者有选择困难症的妈妈，还是有用的）。

经济条件还不错，那就先给一家大人小孩各买一份返还型的终身重疾险，再加一年期意外险。  

经济条件不允许，那就先给家庭经济支柱购买一份消费型的重疾险，再加一年期意外险。

经济条件一般，则先支柱再小孩，搭配购买返还型和消费型重疾险加意外险。重疾险如果有双豁免，则优先考虑。

多费点心，就能买到适合划算称心如意的产品和服务。有个心得还是要跟大家分享，一定要警惕各种捆绑拼凑的产品和服务，比如买保险时很多代理人竭力推荐的万能险，尽可能不要买。

想要保障全面，真不如拆分成重疾、意外、医疗、理财等多个单独选择购买，这样保障更实在，价格更美丽。

有钱别任性，无钱别认命

总结保险“购物”心态，那就是“有钱别任性，无钱别认命”。尽量不买特定概念保险，选择能涵括该保险责任范围的好产品，有钱咱也别任性。经济条件好，可以买包包。

尽量不要买万能险，把综合保障需求拆分成几大类需求，依次逐步分别买，无钱咱也别认命。经济条件差，也要咬咬牙。

比如，有很多妈妈提到要不要给孩子买防癌险的问题，如果重疾的额度已经足够高，比如超过50万，那就不需要买防癌，如果预算多，那就在重疾险上再增加保额。如果预算有限，不能买返回型重疾险，那也可以买消费型重疾险，不要买万能险，也不需要买防癌。

特定情况是，有些宝宝身体不适，买不了普通重疾，这样才应该考虑看能不能买防癌险。

原则上，防癌险主要是给预算不够的成人用来替代重疾险的。

境外保险该不该买？

大家多多少少了解一些境外保险与内地保险的区别，相对来说，香港保险有“产品更成熟、保障范围更多、性价比更高、理赔更容易”等优势。

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