重疾额外赔付是什么意思 哪些重疾险可以额外赔付

不知道大家有没有发现，最近几个月，重疾险市场非常活跃，一款产品上新，很快就被另一款产品取代。达尔文3号、横琴无忧人生2020plus、昆仑健康保（多倍Max版）、超级玛丽3号Max......他们都有同一个特点，就是重疾额外赔付保额。

从单纯的买多少赔多少，到现在几乎“人手一份”的额外赔付，就我们看来，要想提高未来抵御风险的能力，有额外赔付的重疾险才能立于不败之地。

那么优秀的重疾额外赔付到底长什么样？又有哪些高性价比的重疾额外赔付的产品呢？今天就跟大家聊聊。

1、为什么需要关注重疾额外赔付责任？

●医疗健康支出增加，费用持续上涨

这几年，医保人均每次住院费用在不断增长，到2018年，已经达到了11181元。并且有专家表示，医疗支出费用上涨的势头在接下来的5年内并不会有所减弱。

图源：北京晚报

在医疗费用的上涨环境中，重疾的治疗费用毋庸置疑也会随之上涨，有重疾额外赔付的产品相当于在保障之上又加了一重保障，将未来医疗费用上涨的费用也覆盖到了。保障功能不会因时间流逝而减弱，等风险来临之时能真正发挥有效作用。

●未来工作收入的上涨

重疾险的两大主要功效，一是补充大病医疗支出，另一个就是补偿收入损失。要知道，患了大病之后，医疗开销是一方面，或许除了重疾险之外还有百万医疗险共同承担，可收入的中断只能重疾险来弥补。

随着人的年纪增长，经验变得丰富，收入也会水涨船高，家庭经济责任也会更重，家庭支出也会变多。因此有额外赔付责任的重疾险产品，不仅能更大程度缓解治疗疾病的医疗费用压力，如有剩余的理赔款，也能用来弥补收入损失，维持家庭的生活水平。

2、选择有“重疾额外赔付”功能的重疾险时，要注意哪些细节？

●额外赔付比例越高越好

如上所述，额外赔付的理赔金可以用来抵御医疗费用的上涨，弥补未来工作中断的收入损失，那当然额外赔付的比例是越高越好。

●额外赔付保障的时间越长越好

其实在人的一生中，50岁是个重要的节点，根据相关数据表明，年龄是恶性肿瘤发病的重要因素，无论男女，50岁后恶性肿瘤的发病率就会陡然攀升。

其他重大疾病的发病率也呈现“年龄越高、发病率越高”的特征。所以额外赔付的保障时间越长，覆盖到的最高年龄越高，实用性就越强。

3、拥有重疾额外赔付责任的高性价比重疾险有哪些？

目前市面上，有重疾额外赔付责任的重疾险产品非常多，我们经过层层筛选，给大家挑选了几款性价比较高的产品。

经常看我们文章的小伙伴肯定对达尔文3号、横琴无忧人生2020plus和超级玛丽3号并不陌生，这三款产品除了在额外赔付责任上格外优秀，其他的保障也是可圈可点。

▲达尔文3号：达尔文3号在60岁前初次确诊合同约定重疾能额外赔付80%保额，轻松做高重疾保障，此外，达尔文3号对于心脑血管疾病保障也十分不错，除了可选的心脑血管疾病二次赔付之外，还自带了3种特定心脑血管疾病保障，间隔期后可赔付45%保额，也可赔付第二次中度脑中风，60%保额，能够在疾病的不同程度都提供保障。

▲超级玛丽3号max：很多人都说这款产品和达尔文3号是“双胞胎”，因为他们具有同样逆天的优势：重疾额外赔付高达80%，心脑血管重疾和癌症二次赔付比例高达150%，极早期恶心肿瘤和恶心病变二次赔付45%保额。但其实，这两款产品还是有所差别。

除了重疾自带高比例额外赔付，超级玛丽3号max的轻中症也同样自带额外赔付责任，在60岁前初次确诊中症，可额外赔付15%保额；初次确诊轻症，可额外赔付10%保额，给人生黄金期加码。

▲横琴无忧人生2020plus：额外赔付责任分为两阶段，50周岁前额外50%保额，50-60岁之间额外60%保额。除此之外，横琴无忧人生2020plus保障责任非常丰富，还拓展了特定良性肿瘤保障，保障非常全面。

▲健康保多倍max版：看到这款产品，相信大家一眼就能看出它的“前身”，没错，就是昆仑健康保多倍版，这两天，升级之后的它可以说是引起了不小风波，原因就是它的额外赔付责任。

被保人如果在第15个保单周年日前首次确诊重疾，可额外赔付100%保额，如果在第15个保单周年日之后，被保人70岁以内，则可额外赔付50%基本保额，也就是说，首次重疾最高可赔付200%！这无异于又增加了一重保障。

70岁前超高比例额外赔付的设置，不仅有效覆盖了人生的重大责任期，也很好地覆盖了人生重疾的高发阶段，凸显人性化的同时，更是行业的新突破。

除此之外，这款产品的其他保障也挺不错：20种少儿特疾，最高可赔付350%保额；可选癌症保障，间隔期仅1年，可持续3年给付30%保额；自带重疾绿通、视频咨询、智能问诊等增值服务。

想要做高重疾保额，或者想要不分组多次赔付的朋友们都可以注意一下这款产品。

4、有重疾赔付责任后，保费更贵吗？

无论买什么保险，大家在看中保障的同时，也是格外的关注保费，有重疾额外赔付责任的重疾险，保费是不是更贵呢？我们也对比了几款产品，一看就明白。

我们上面提到的几款自带重疾额外赔付责任的产品，除了在保障力度上更有优势，还有保费优势，保险杠杆更高。

所以说，有了重疾额外赔付责任之后，并不代表保费就因为水涨船高。

还得根据产品来看，像我们盘点的这几款重疾险，都是兼顾赔付力度和保费的，性价比非常高。

小结

无论以后的重疾险如何发展，保额都处于至关重要的地位。在大家都担心未来保额是否足够的时候，重疾额外赔付责任可以说是应运而生。我们挑选的这几款自带重疾额外赔付的产品，各有特色，保障都挺不错，在市场上竞争力很强，值得大家选择。

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