预算有限怎么买保险 月薪3000买什么保险

以前，很多人可能是对保险有误解才不愿意买保险。而近些年，随着保险知识的普及，越来越多的年轻人已经理解并接受了保险，但却因为预算少而不敢买保险。

“我也想买保险啊，可我的工资不允许……”这是许多年轻人不买保险的主要原因，你是不是也因为预算少而迟迟没有买保险呢？其实，保险≠有钱人的福利。哪怕月薪只有3000元，也能将日常所需的基础性保障配置齐全。

今天，我们就以月薪3000元的年轻人为例，来看看单身族和已婚族分别如何买保险。

一、预算较低的年轻人，如何买保险？

很多初入职场的年轻人，由于长时间高强度、高压工作以及很多不良的生活习惯，导致身体长期处于亚健康状态，疾病风险与日俱增，非常需要保障。但自身工资可能并不高，积蓄也较少，在配置保险时应注意以下几点：

（1）根据需求，挑选合适的险种

对月薪三千左右的年轻人来说，买保险时首先要考虑的是人身险，而不是去买理财型保险。因为人是财富的创造者，人有保障了，才能更好地去创造财富。

人身险可以分为4类，分别是重疾险，医疗险，意外险和寿险，主要用来转移生活中的疾病、意外和身故风险。

重疾险、医疗险、意外险是每位年轻人的必备保障，至于寿险，如果预算不足且暂时不用承担重要的家庭经济责任，可以先不配置，等到以后需要时，且经济比较宽裕了再配置。

（2）预算不足时，以定期、消费型保险为主

月薪三千的情况下，衣食住行可能就花掉了一大半的工资，能拿出来买保险的预算是很有限的。因此，在选择保险产品时，优先选择性价比高的定期消费型保险，先把关键时期的风险规避掉，等以后经济充裕了，再继续补充保障。

二、月薪3000元的年轻人保障方案推荐

同样月薪三千元，处于不同人生阶段的人群保障需求不同，在选择保险产品时的侧重点也不一样。比如同样是25岁的年轻人，可能有的还是单身一族，有的人已经结婚生子。

我们以25岁的单身族和已婚族为例，规划了两套性价比很高的保障方案，以供参考：

（1）单身族保障方案：25岁男性，保费2345元/年

这一群体面临的风险主要来自意外和疾病，因为预算有限，在险种选择上倾向于高性价比的定期重疾险以及一年期的医疗险和意外险。

保险方案配置思路：

▲ 重疾保障

达尔文3号的重疾可额外赔付，60周岁前首次确诊合同约定的重疾可额外赔付80%保额，也就是最高一次性赔付180%保额，举个例子：如果投50万保额，60岁前患重疾可以获赔90万。这项保障很实在，十分适合预算不多的年轻人在保费范围内做高保额。

此外，产品的中轻症赔付比例也很高，中症单次最高60%保额，轻症单次最高45%保额。并且对原位癌、发病率很高的特定心血管疾病都有特殊保障，疾病保障很到位。

另外还要提醒大家一句，2020年8月25日达尔文3号将下架“保障至70岁”的版本。倾向于保定期的朋友要抓紧机会投保了。

▲ 医疗保障

超越保2020标准版的特疾医疗报销额度最高可达400万，对人工肺、ICU费用和质子重离子医疗也能提供保障，还有重疾绿通、院外特药配送等多项实用的增值服务，医疗保障很全面。而且，能保证续保6年，续保条件很友好。同时，产品价格也很便宜，25岁的人购买，一年只要160元，性价比非常高。

▲ 意外保障

顶梁柱成人综合意外2.0的意外身故/伤残保障最高10万元，意外医疗最高1万，另外还有特定交通意外保障，最高50万，救护车费用也能报销，意外保障很全面。

（2）已婚族保障方案：25岁男/女+1岁儿子，保费6098元/年

对于一家三口来说，疾病、意外风险都是需要转移的，此外，对于家庭经济支柱而言，还得有一份寿险来转移身故风险（本方案以男性为家庭收入只要来源）。

①25岁年轻夫妻的保障方案思路分析：

这套方案与方案一的重疾险、医疗险和意外险都是一样的，主要区别在于寿险。

▲ 身故保障

考虑到男性作为家庭经济支柱，一旦身故，整个家庭的经济来源可能会中断，因此，为男性选择了华贵大麦2020定期寿险，每年511元就能获得最高50万的身故/全残保障，性价比很高。选择保障至60岁，确保了经济责任重大的人生关键年龄段的保障很充足。

②1岁儿子的保障方案思路分析：

▲ 重疾保障

妈咪保贝是一款少儿专属重疾险，综合保障非常强，且对少儿高发特疾保障力度很大。方案中保额选择了30万，附加了少儿特定疾病保障，如果不幸罹患合同约定的少儿高发重疾、少儿罕见重疾，分别可以赔60万、90万，还不限定出险年龄，保障时间更长，更充分。且每年保费仅需348元，保费压力较小。

此外，产品还有忠诚客户权益，符合合同相关约定，保障期满后即可免健康告知、免等待期，转投保险公司指定重疾产品，确保保障不会中断。

▲ 医疗保障

瑞华医保加个人医疗保险的重疾保障最高400万，还有质子重离子保障和重疾住院津贴保障，保障很全面。且这款产品保证续保6年，续保条件很好，大病保障更稳定。

▲ 意外保障

少儿配置意外险需要格外关注意外医疗的部分，平安守护·少儿意外险的意外医疗最高1万，住院津贴100元/天，还有预防接种意外保障，救护车费用最高也可报销2000元，意外医疗保障很充分。

以上两套保障方案中选择的都是高性价比的产品，所以保费在可承受范围内，而且保障也能满足基本需求了。如果预算更多，还可以在方案基础上增加保额或延长保障期限，让保障更充足。

写在最后

一般而言，收入低，抗风险能力也就相对更弱一些，更应该尽早配置保险。通过文章中的方案可以看出，工资哪怕只有三千元，只要通过科学合理的规划，也能让自己及家人拥有一份保障。