【梧优理赔】投保重疾险，“做高保额”有多重要？一个理赔实例让你看的明明白白！

我们常说“买重疾险就是买保额”，但是如今市面上的重疾险产品形态五花八门，保额、保障期限、附加责任等等都有各种各样的投保选择。在保费预算有限的情况下，很多投保人在配置重疾险时，往往忘记了保额才是第一位的。

近期，梧桐树保险网的“梧优理赔”服务接手了一起重疾险理赔案例，通过这个案例，我们可以更直观地感受到：做高保额对于配置重疾险的重要性。

理赔案例：高保额带来高赔付

郝先生在梧桐树保险网投保了一份完美人生守护重大疾病保险，后因脑囊肿，在广东省珠海市中山大学附属第五医院住院治疗。出险报案后，梧桐树保险网的协赔专员全程协助，提交完整理赔材料后5个工作日，郝先生收到轻症保险金297000元，并豁免后续未缴纳保费。

脑囊肿是良性脑肿瘤的早期症状，达不到重疾赔付标准，目前的治疗费用一般在5-8万元左右。幸运的是，郝先生早就给自己配置了重疾险，保额66万，相当充足；完美人生守护重疾险含有轻症保障，赔付45%保额，即297000元；产品还自带被保人轻症豁免，郝先生不需要继续缴纳余期保费，保障仍在继续。

一、配置重疾险，做高保额是重中之重

重大疾病之所以重大，就是因为治疗费用巨大、对患者及其家庭产生的影响严重且持久，高保额可以为被保险人带来更充足的保障，因此配置重疾险最首要也是最重要的，就是投保高保额。

投多少保额合适呢？我们一起来看看银保监会统一定义的25种重疾（占重疾发病率的95%以上）目前的治疗费用：

可以看出，高发重疾的治疗费用大多需要几十万元，少则一二十万多则四五十万，再加上康复治疗、长期服药、患者的收入损失等等，对任何一个家庭来说都不是一笔小数目。如果保额过低，对于治病只能是杯水车薪。

我们一直都建议重疾险的保额至少要30万，如果经济条件允许，可以配置50万或者更高，可以更安心。像案例中的郝先生，就深知高保额的重要性，投保66万保额，保障相当充足。

不过也常有客户咨询，在投保时想投高保额，但是选定保障期限、交费期限、附加保障等选项后，保费却超出了自己的预算，这种情况应该怎么办呢？

其实在有限的预算内，也是可以获得足额保障的。依旧是保额第一的原则，可以选择拉长交费期限，减轻保费压力；或者缩短保障期限，先确保核心责任期的保障足够充足，等到经济充裕后再及时补充长期保障。

二、轻症保障很有用，赔付比例越高越好

重疾险经过这几年的发展，保障范围越来越广，由当初只保障重疾，到现在添加了轻症、中症等多项责任。在上述理赔案例中，郝先生之所以能够获得高额保险金，关键就在于投保的产品含有高赔付比例的轻症保障。

轻症指的是重疾的早期阶段或轻微症状，投保含有轻症保障的重疾险，被保人罹患轻症，即可赔付轻症保险金，不需要自己承担治疗和康复费用。轻症保障的出现，很大程度上降低了重疾险的赔付门槛！

那么有人就有意见了，“轻症”听上去并不严重啊，自费治疗的话，经济压力也不会有多大吧。真的是这样吗？

其实，轻症并不想我们想象的那么“轻”：

对于很多普通收入家庭来说，10万元左右的疾病治疗费用，再加上康复期的收入损失等等，其实也是不小的负担。简单来说，重疾险含有轻症保障对消费者来说，无疑是切实的福利！

轻症保障值得关注，赔付比例肯定是越高越好。我们对比了一下市面上一众热销产品的轻症责任：

完美人生守护重疾险的轻症赔付比例高达45%，超出市面上绝大多数的重疾产品。

如果同样是投保30万保额，被保人罹患脑囊肿，完美人生守护可赔付13.5万，而其他产品只能赔付12万、9万、甚至6万，或许只能勉勉强强承担轻症的治疗费用，对于患病后的康复费用以及收入损失力不胜任。

三、产品要优选，服务也要够贴心

可想而知，任何一场疾病的到来，对于患者和他的家人来说，都是经济和心灵的双重打击。而经济压力和心理压力彼此作用，会一点一点侵蚀患者的希望。

一个好的平台，可以让客户花更少的钱，买到更适合自己的、性价比更高的、保障更全面的产品，更可以让客户不惧理赔难，尤其重疾险这种动辄几十万的大额理赔，毕竟这也会是很多人的“救命钱”。

郝先生出险报案后，即有协赔专员全程指导协助，提交完整资料后仅仅几个工作日，理赔款就到账了。梧桐树保险网，旨在为客户提供更多选择、定制方案的同时，提供更优质更贴心的服务，让您不仅投保方便快捷，更要理赔高效高质！

小结

购置重疾险，一定要把有限的资金花在刀刃上，保额永远是放在第一位的，不要因为过度追求保障期限、身故责任以及保费返还等，而去浪费有限的资源，因小失大。同时，轻症、中症保障也是非常值得关注的，赔付比例越高越好，保障更充足！